财富需要管理-现在比以往任何时候都更重要

通过投资实现财务目标,一种规模并不适合所有人

即使我们希望在2021年将冠状病毒(COVID-19)大流行置于后视镜中,但有关病毒和英国退欧的不确定性很可能继续在今年影响英国和全球经济以及我们的个人财务状况。

尽管我们希望今年的波动性不会增加,但金融市场和经济仍可能受到COVID-19开发的支配。

设定特定的投资目标是关键
可以理解的是,投资波动性可以使人们轻松关注短期和那些短暂的高峰和低谷。设定特定的投资目标对于使您在需要时保持专注很重要,并使您能够建立投资组合以达到理想的目标。投资策略应包括各种投资和基金类型的组合,以便获得风险和回报的平衡方法。保持平衡的方法通常是实现投资目标的机会的关键,同时要记住,在某些时候您将需要使用您的资金。

决定波动性的市场因素
即使对于经验最丰富的投资者而言,市场的动荡也可能令人担忧。许多不同的因素都可能影响市场的动荡,从而使投资价值朝任一方向发展。决定市场波动的一些最常见因素包括投资者的担忧,政治事件,自然灾害和外国市场的重大事件。但重要的是要保持洞察力。避免做出轻率的决定,而将注意力放在长期目标上。像往常一样继续投资。另外,不要试图抓住市场底部或转机跳入。要想着可以冲动冲动。

渡过市场的起伏
投资并非总是直线发展,它们有潜力做出反应并从短期市场事件中复苏。与其着眼于短期波动,不如着眼于大局。从长远来看,投资通常会带来回报,使您能够增长自己的财富。查看投资组合的十二个月快照,可能表明投资表现不佳,但回顾过去的五到十年,您将有望步入正轨。

风险承受能力
制定投资策略的第一步之一就是确定您对投资者的风险承受能力,称为“风险简介”。

每个投资者在选择投资时都有不同的风险承受能力。做出投资决定取决于您的个性以及您要投资的目标。权衡您愿意承受的风险水平可能是具有挑战性的。无论您是查看养老金还是建立个人投资组合,平衡风险都是流程的关键部分。

分配合理的投资组合资产类别
在动荡时期,股票等资产类别的波动往往更大,而债券或现金等风险较低的资产则趋于稳定。通过将投资分配到这些不同的资产类别中,您可以帮助缓解短期的起伏。通过将市场风险同时分散在许多不同资产类别中,投资组合多元化可以减少您所经历的波动性。通过对几种资产类别进行投资,您可以提高参与市场收益的机会,并减少表现不佳的资产类别对整体投资组合收益的影响。

多元化保护和增加投资
多样化,多样化,多样化-换句话说,“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”-是明智的投资建议。除了按资产类别使投资组合多样化之外,还应按行业,规模(市值)和样式(例如,增长与价值)进行多样化。为什么?由于不同的部门,大小和样式交替出现,因此表现要好于其他。通过根据这些参数分散持股,可以消除短期业绩波动,并减轻经济状况变化对投资组合的影响。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

您的投资(以及他们的任何收入)的价值可以下降也可以上升,并且您可能无法取回您所投资的全部金额。

应该从更长远的角度考虑投资,并应以您对风险和财务状况的总体态度为准。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。