新年,您财务的新起点

花时间了解您的财务计划将真正获得回报

每年年初,随着财务承诺的更新,我们有很大的意愿。进入2021年,让财务生活井然有序将是许多人的头等大事。请考虑关注两个关键领域:与为今年的意外做好准备相关的目标,以及与您希望在年底改变的目标相关的目标。那一年。

设定新年财务目标时要考虑的10个领域
众所周知,新年的决议很难坚持。但是,有几种方法可以帮助确保您在良好的财务基础上开始新的一年。

1.新年,新的财务目标
没有什么比新年的新起点更好了。这使其成为坐下来为接下来的365天设定一些财务解决方案的理想时间。制定明确的财务目标可以使您有目标感和动力,从而在未来一年中减少支出,节省并进行更多投资。为确保您实现财务解决方案,这有助于将较大的目标分解为更易于管理的目标,您可以逐步逐步地逐步建立良好的财务习惯。

2.查看您的预算
查看过去一年的预算。什么对您有用,什么对您不有用?如果您目前的预算编制方法和工具不起作用,请寻找一种更好的跟踪支出方式。评估您的收入和支出,寻找省钱的地方。修改预算,以反映新一年收入或支出的任何变化。如果您没有预算,那就该预算了。问问自己:我的首要任务是什么?我该如何使其可持续?

3.查看您的借贷
找出您是否可以通过抵押贷款,汽车贷款或学生贷款再融资来省钱。如果您有高息债务,请制定计划偿还。如果您的预算中没有足够的额外资金来赚大钱,请研究一下余额为0%的介绍性信用卡转让信用卡。您是否可以将高利息余额转移到具有0%临时利息介绍期的卡上以节省利息?关键是制定一个计划,以在介绍期结束之前清还余额,然后您开始支付标准利率。您是否一次都在所有信用卡和贷款中动用了不到25%的可用信贷?更高的分数可能会影响您的总体信用评分。

4.检查您的储蓄利率
不同类型的储蓄帐户在存入金额和时间方面有不同的规则。您可以将钱存入另一个您可以得到更好利率的帐户吗?重要的是要检查您的储蓄如何增长并以高于通货膨胀率的速​​度增长,然后决定是否需要进行更改。选择储蓄帐户时,您需要仔细考虑是否需要使用自己的资金,您打算存多长时间以及如何使用它。

5.看看您的投资
无论您的目标是为提早退休做准备,还是为子孙后代留下一些东西,回顾目标是什么以及您是否步入正轨都很重要。问问自己以下问题:我应该准备存钱多久?我要投资以获得收入,增长还是两者兼而有之?我的投资是否符合我的价值观和人生目标?我如何增加我的财富?

不同的情况和目标可能意味着曾经合适的东西不再适用。一定要对投资所承受的风险程度感到满意。我应该审查我的投资组合吗?我的投资组合是否足够多样化?我的投资组合是否反映了我的目标和风险状况?

6.计划退休
即使退休似乎还有很长的路要走,但想想一下,当您停止工作时,您希望自己的钱能为您做什么。问自己:我知道退休时可能需要多少钱?我的钱需要花多长时间?我今天应该存多少钱?您越早开始计划退休计划,越容易管理,并且对日常财务的影响也就越小。问题包括:我是否在充分利用个人养老金或工作场所养老金的税收效率?我最期待退休时做什么?我实际上需要多少退休储蓄?退休后我每年可以花多少钱?

7.结合多种不同的养老金
人们在其一生中积累了大量养老金的情况现在并不罕见。问自己以下几点:在我的职业生涯中,我是否曾为不同的雇主工作过,并建立了许多不同的养老金和/或养老金计划?我是否有在个人经营期间积累的个人养老金?养老金合并可能是最大化您的投资价值的一种方式。它可以使追踪资金投入市场以提高投资回报的绩效表现更容易。但是,合并退休金并不适合所有人。

8.充分利用您的节税津贴
如果您没有在4月5日纳税年度结束之前充分利用您的税收效率津贴,时间就会用完。从4月6日开始的每个纳税年度,您都会收到新的个人储蓄帐户(ISA)和养老金津贴。问的问题:对于当前的2020/21年度20,000英镑ISA年度津贴和40,000英镑的养老金年度津贴,我是否已充分提高我的供款水平?我可以利用养老金结转来支付额外的养老金吗?我是否将个人储蓄津贴全部用于免税利息支付?我的财务礼品免税额是多少?我可以使用我的资本收益年度免税额创建免税收益吗?

9.审查您的房地产计划
没有遗嘱永远没有充分的理由。我怎么写我的家人’的未来?我是否已写遗嘱,或者我现有的遗嘱需要更新?订立遗嘱并不是许多人期待的任务。出于多种原因,它可以轻松滑落待办事项清单。如果您以后无法自行做出决定,则《健康与福利永久授权书》(LPA)还可以使您授予您信任的人代表您做出决定的合法权力。如何将钱留给慈善机构?每年我可以赠送多少钱而不带来税费的礼物?我可以用我的剩余收入做定期礼物吗?我一生中应该将资产投入信托吗?

10.检查下一次审核时间
您不确定要优先考虑的是养老金,抵押贷款还是ISA。您是否为自己的孩子的教育储蓄不足而开始失去睡眠。而且您不记得是累积了四个,五个还是六个? –以前工作的养老金。现在可能是时候考虑您的下一次财务审查了,以便我们讨论您的近期计划和未来计划,并与您讨论财务目标。

养老金是一项长期投资,通常在55岁之前(2028年4月起为57岁)都无法使用。

您的投资(以及他们的任何收入)的价值可以下降也可以上升,并且您可能无法取回您所投资的全部金额。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。