不要错过ISA的截止日期

为重要的未来进行储蓄和投资。你的

每个纳税年度,我们都会获得年度个人储蓄帐户(ISA)津贴。这样可以迅速建立起来,让您长期积累可观的节税收益。

2020/21的ISA限额为20,000英镑。所得款项免征所得税,股息税和资本利得税。要使用ISA津贴,您应该在2021年4月5日星期一午夜的截止日期之前使用。

我们已经回答了一些典型的问题,这些问题是在本纳税年度即将结束时,如何最好地利用ISA津贴来最大程度地利用各种机会。

问:我可以有多个ISA吗?
A: You have a total tax-efficient allowance of £20,000 for this tax year. This means that the sum of money you invest across all your ISAs this tax year (Cash ISA, 股票&股份ISA,Innovative Finance ISA或三者的任意组合不能超过20,000英镑。

问:什么时候可以使用我在ISA中节省的钱?
答:您可以从现金ISA中提取资金,但是多少和频率取决于您拥有的ISA类型。如果您的ISA是“灵活的”,您可以取出现金,然后在同一纳税年度将其放回去,而不会减少当年的免税额。您的提供商可以告诉您ISA是否灵活。
股票&共享ISA和创新金融ISA通常没有最低承诺,这意味着您可以随时提取资金。也就是说,您应该投资至少五年。因此,如果您希望在未来几年内使用您的资金,则应该将其保存在Cash ISA中。

从终身ISA中提取资金有不同的规则。

问:我可以利用终身ISA吗?
答:如果您的年龄在18到39岁之间,则可以打开终生ISA。每个纳税年度最多可节省4,000英镑,直到您50岁生日。您做出的任何贡献,政府都会支付25%的年度奖金(每年上限为£1,000)。

问:什么是创新金融ISA?
答:创新金融ISA允许个人使用其部分或全部ISA年度津贴通过P2P借贷市场借出资金。点对点借贷允许个人和公司直接从贷方借钱。您的资金和利息可能会受到创新金融ISA的威胁,并且您的投资不受金融服务补偿计划的保护。

问:购买ISA有什么帮助?
答:购买帮助ISA是一项政府计划,旨在帮助您节省抵押贷款购买房屋的费用。该计划在2019年11月30日午夜关闭了新帐户。如果您已经打开了“帮助购买ISA”(或在2019年11月30日之前这样做),则可以继续保存到您的帐户中,直到2029年11月。

问:我已经有多个不同提供商的ISA。我可以合并吗?
答:是的,您可以,并且不会失去具有节税效果的“包装器”状态。合并您的ISA还可以大大减少您的文书工作。我们很乐意与您讨论这样做的利弊。

问:我可以转让现有的ISA吗?
答:是的,只要产品条款和条件允许,您可以随时将现有的ISA从一个提供商转移到另一个提供商。如果您想转移在当前纳税年度投资在ISA上的资金,则必须全部转移。对于前几年投资的资金,您可以选择转移全部或部分储蓄。

问:如果我过早去世,会发生什么变化?
答:如果您死亡,您在ISA中持有的资金和投资将转给您的受益人。在您去世后,您的ISA将保留其税收优惠,直到发生以下情况之一:您的遗产管理完成或受益人关闭ISA。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。

您的投资(以及他们的任何收入)的价值可以下降也可以上升,并且您可能无法取回您所投资的全部金额。

根据《金融服务补偿计划》不保护创新金融ISA(IFISA)。如果您与一家稳健的IFISA公司合作,这可能会使您的钱处于风险中。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。