想象你的未来

达到完全的财务状况

财务福祉最终来自实现财务安全和独立性。当您达到财务状况时,您已经达到了足够的收入水平,可以满足您的生活方式需求,有足够的资金使您安心,并知道无论您,您的家庭和业务受到充分保护。

大多数人的生活方式目标与他们的财务状况直接相关。那么,为什么有些人有能力过着梦想的生活,并成功地将财富传递给下一代,而另一些人却面临出售房屋的前景或担心医疗和护理费用的问题,而抛弃了亲人应付的税单?

有形和现实的目标
无论您处于什么人生阶段,您都可能有一些短期,中期和长期的财务和生活方式目标。设定切实可行的目标,遵循这些目标,跟踪和审查您的进度是成功实现这些目标的关键。

如果您已婚,那么您和您的配偶就应该拥有相同的财务和生活方式目标。否则,实现它们几乎是不可能的。务必共同制定财务计划和生活方式计划,并共同审查进度,以确保双方都为相同的成果做出贡献。

我需要多少钱?
确定短期,中期和长期财务和生活方式目标是第一步。这可能包括为那个梦想的假期做计划,购买新财产,为您的孩子或孙子孙女提供大学储蓄以及退休储蓄。双方都同意了自己的财务和生活方式目标之后,下一步就是要确定每个目标所需的资金估算。

确定准确的数量将涉及清楚地识别它们中的每一个。因此,例如,您是否想为子女支付费用以接受私立教育?如果您节省了要支付孩子或孙子的大学学费,那么您要支付多少百分比?您的退休储蓄需求将在很大程度上取决于您计划退休后的生活方式以及计划退休的时间。

我应该设定哪些储蓄目标?
重要的是要按重要性顺序排列每个财务和生活方式目标的优先级,然后确定每个指标要保存或投资多长时间。退休可能需要很多年,但您的短期目标可能是一两年。接下来,估计您期望通过储蓄和投资获得多少利息或资本收益。尽管无法保证资本收益或增长,但可以将估计平均值用于这些目的。

在设定财务和生活方式目标时,不要只选择一个模棱两可的数字。查看您的收入,费用,并确定每个月可以实际节省或投资的金额。您应该有每月和每年的储蓄和投资目标,理想情况下,它们应该根据您的整体总财富解决方案进行调整。

我有足够的应急资金吗?
It’毫不奇怪,当生活呈现紧急状态时,它会威胁到您的财务状况并可能造成巨大的压力。您目前是否没有金融安全网?您希望如何在财务上不陷入短期危机?如果您还没有下雨天基金,这应该是清单上的第一个储蓄目标。您的应急资金应足以支付至少六个月的支出。这应该包括您的所有生活费用,以及您所拥有的任何家属的费用。

您应该将应急储蓄留在哪里?如果您已经有了应急基金,该基金如何满足您的目标?准备好紧急基金可以使您充满信心,可以应付任何生活’的意外事件而又不增加金钱的烦恼到您的列表。

我知道我的钱去哪里吗?
您是否在追踪费用?如果您不知道一个月内要花费多少,那将严重影响您的预算能力。这就是为什么跟踪您的费用如此重要的原因。制定一个可以坚持的预算计划。但是制定预算计划和制定可以遵循的预算计划是两件完全不同的事情。这就是为什么跟踪您的费用很重要并且可以告知您的预算选择的原因。
问自己:我该如何应对意外的汽车问题或医疗费用?我知道我的钱去哪里吗?我可以控制我的支出吗?我是否准备了预算计划?如果您坚持下去,预算计划将帮助您掌握支出的最高水平,并确保您可以识别浪费的支出。

如果发生意外,我的家人是否受到保护?
我们无法预测未来。但是,我们可以通过计划来帮助我们的亲人。财务计划不仅仅会影响您。我们都希望我们的计划能够实现。但是,要确保您的家人(或您的企业)能够应付您生病或意外死亡的情况,这是我们很容易将其放在一边的事情。

如果发生什么事,我的家人或企业会发现自己无法支付账单吗?这就是为什么必须全面保护您的财务和生活方式目标,以确保还清未偿还的抵押贷款和任何债务,并且如果发生最坏的情况,您的家庭将继续获得持续收入的原因。今天是否应该发生不可预见的事件,我是否受到足够的保护?如果不是,请立即采取措施。

我需要投资什么?我想投资什么?
在建立投资组合时,您应该有特定的目标,以根据您的财务和生活方式目标反映您的风险承受能力,时间范围或资产类别偏好。您是否打算购买其他财产,或投资于新项目或商业企业?了解您在选择和管理投资中希望扮演的角色,可以帮助您选择适合您的投资目标的方法。

您的投资偏好也会影响您可能选择的投资产品和产品。如果你不知道’没有时间或经验来监视您的投资组合余额,以使其与您的原始目标目标分配保持一致,因此您应该选择承担某些工作的基金类型。问问自己这些问题。我在投资方面经验如何?我需要多少协助?我想要对投资进行多少控制?我更愿意负责,还是要为我管理投资?

我如何才能进一步发展我的财富?
无论您的财富来源如何,它现在都提供了更大的增长机会。有效的总财富解决方案着眼于长期目标,同时管理风险。古老的格言“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”,这是在您希望进一步发展自己的财富时适用的。适当的多元化资产组合是明智投资的关键。

为了通过投资进一步增加财富,这需要购买金融资产,例如股票,政府和公司债券以及房地产。投资并承担其他风险的主要原因’如果您用现金来保留现金,将无法获得更高的回报。投资增长的目的是,您投入资金的投资将随着时间的推移而增加价值。我是否准备接受更高水平的投资风险?我是否根据自己的财务和生活方式目标设定了投资目标?

我的孩子会做什么’s future hold?
我需要采取什么措施为孩子提供独立的教育?支付五年,十年甚至十五年学费的想法看起来像是一座不可逾越的山脉。我应该为孩子申请哪些学校?我想让我的孩子上车吗?

同样,无论您希望家庭生活多么和谐,都不可避免地会产生一些干扰和干扰。当它们发生时,它们可能不仅压力很大,还可能导致财务上的担忧和困难。如果我不在身边,我的家人将在经济上如何应付?我是否已做好一切准备?如果您的家人最终可能在经济上变得脆弱,则需要尽早进行准备。

我该如何抚养我的孩子和父母?
由于人们的预期寿命更长,并且人们比以往任何时候都更早地建立家庭,我们中的许多人都有望在某个时候成为“三明治一代”的一部分。我将面临照顾年迈的父母和受抚养子女的任务吗?在两代人之间(通常是两代人之间)受到挤压可能会非常压力。除了面临时间压力之外,您的财务状况也很可能会变得非常紧张。

我是否期望在以后的生活中为父母提供经济支持?如果我需要照顾我的父母,同时还要为我的孩子成年后提供经济支持,我是否有适当的计划?平衡抚养和抚养子女的需求,并为父母担心’没有计划就很难实现独立和幸福。被困在中间的麻烦在于,您在尝试帮助其他人时会冒忽略自己的自我保健的风险。必须制定行动计划,不仅要照顾年迈的父母和孩子,还要照顾自己。

我如何与成年子女讨论如何处理他们将继承的金钱?我如何确保财富将持续为他们和其他人?

在成功的职业生涯中,您可能已经从出售企业或获得大量遗产中积累了多年的财富。但是,当孩子们继承财富时,可能会带来很多问题,尤其是在如何最好地投资,管理和保护这些资产方面。人们普遍担心,如果有富裕背景的孩子意识到家庭财富的范围和可能的遗产,他们就会失去动力。

虽然获得和了解这种财富可能是一件积极的事情,’金钱提供的担保可能会导致自满和应享权利。我是否担心如何最好地为孩子们做好继承的准备?我的孩子准备好接受这样的财富了吗?在他们继承这些资产之前,我是否曾与他们进行过诚实的金钱交谈?

我是否有合适的退休计划?
为了退休生活,我应该积什么呢?我知道我的确切号码吗?现实情况是,有无数因素会影响您退休所需的资金。因此,确定退休储蓄的目标可能比看起来更具挑战性。那么解决方案是什么?与其将退休储蓄目标视为一个大数字,不如将其与您的人生目标相关地分解。

例如,如果您对将来可能要居住的地方或哪种类型的财产有任何想法,这可能对长期退休计划大有帮助。设定退休目标并不一定意味着要坚持一个大的货币目标。相反,旨在将退休储蓄纳入您今天的目标。我需要提前存多少钱才能实现退休时想要的收入?我将如何花时间退休?退休后我的休闲和旅行追求会花多少钱?

是时候激发动力来实现您的个人和财务目标了?
设定个人和财务目标使您更有可能为每个财务和生活方式目标进行储蓄和投资,并实现这些目标。由于您可以评估他们的进度,因此您会更有动力与他们联系。您可以分别考虑每个目标的时间范围和风险水平,并进行相应的投资以确保它们构成您整体总财富解决方案的一部分。