规划继任

您将如何“分割财富饼”?

说起来没有简单的方法-预料一个人的死是一个令人不安的话题。然而,通常值得克服最初的不适,以寻求有效的财富转移计划的潜在回报。您的资产可能会在三个地方破产:送给您的家人和朋友,慈善机构或以税收形式交给政府。

一项新的研究表明,几乎所有婴儿潮一代中的一半说,他们拥有足够的个人财富,足以负担一生中的一些礼物。 YouGov收集的数据显示,有48%的婴儿潮一代说,他们有能力在家庭成员去世前付钱。不到三分之一(29%)排除了这一点,还有26%的人表示不确定。

一次性大量财富转移
在那些说可以负担得起终身礼物的人中,有40%的人说他们倾向于购买多个小礼物,而三分之一的人(33%)则倾向于一次性大笔财富转移。尚不确定有30%的人会更适合他们的需求。

尽管有大量人估计他们有能力将部分积蓄和资产转嫁给家庭成员,但政府统计数据显示,年龄在50-69岁之间的人中,只有31%至39%曾经送过财务礼物。仅有少数人似乎有定期进行年度送礼的计划,在过去两年中,只有15%的50-59岁的人送过礼物。

代际财务建议
统计数据显示了财富转移计划和终身赠予建议的重要性。据估计,在未来30年内,将发生约5.5trn代际财富转移[2]。一个有效的计划可以减少家庭冲突的可能性,降低遗产成本,减少税收并保护财富。

获得专业的代际财务建议将越来越成为婴儿潮一代的财务计划的关键部分。得益于房价上涨,股市增长以及慷慨的养老金计划的普及,这一代人已经积累了可观的个人财富,他们希望给年轻的一代人以财政上的帮助。

一些年轻人的生命线
相比之下,年轻一代常常发现自己面临高房价,并需要为确定缴款型养老金缴纳大量个人供款,以确保获得体面的退休金。

对于一些年轻人来说,两代人之间的馈赠将越来越成为他们的生命线,因为他们努力地踏上住房阶梯,支付学费,并应对不断增长的生活费用。

仔细的平衡行为以找出
将财富传递给下一代是财务计划中最重要但又充满挑战的方面之一。至关重要的是,要帮助年轻一代而不是以牺牲自己的退休金为代价的,因此,有一项谨慎的平衡措施来确定您是否负担得起。如果您有能力赠予礼物,那么考虑各种遗产税和赠予规则至关重要。

尽管如此,在能够买得起礼物的人与实际上已经制定了终身礼物计划的人之间仍然存在明显的“天赋差距”。送礼是一种很好的方式,可以帮助您充分利用自己的财务资产,并乐于看到自己的积蓄帮助孩子和孙子们。

源数据:
[1]由Quilter委托独立研究机构YouGov Plc进行的研究。除非另有说明,否则所有数字均来自YouGov Plc。样本总数为1,544个英国成年人,包括529个婴儿潮一代,501个Xers一代和514个千禧一代。实地调查是在07/07/2020 – 08/07/2020之间进行的。该调查是在线进行的。
[2]传递英镑-英国继承经济的崛起。 2019年5月发布。作者:国王法院信托基金(Kings Court Trust)