投资原则

专注于您可以控制的东西

冠状病毒(COVID-19)大流行给全球带来的深刻经济冲击和不确定性使每个人都重新考虑其财务和投资,这清楚地表明,财务安全对我们的整体福祉比以往任何时候都更为重要。

尽管几乎不可能为全球性的大流行病做好计划,但您仍应制定一项在整个人生阶段都在发展的投资策略。投资是任何财务计划的关键部分。
如果您正在考虑进行投资,无论是第一次还是要扩展当前的投资组合,都需要记住一些关键事项。无论您是经验丰富还是经验丰富的投资者,这些都是适用的一些基本原则。

根据您的目标制定财务计划
您梦想着尚未过的生活。梦想可能包括一个美好的家园,前往异国情调的地方以及舒适地度过的时间和金钱,以便您可以回头欣赏您所做的一切。无论您的目标是什么,重要的是要定期重访您的目标,以应对您个人情况的任何变化。成功实现投资目标并非偶然。它需要远见,长期的承诺以及专业金融专家的帮助才能制定和执行您的战略

了解您进行投资的原因
首先考虑您的目标以及为什么要投资。从长远来看,股票市场往往会比储蓄账户产生更高的回报,因为现金利率(目前特别低)通常不符合股票的增长潜力。重要的是要考虑如何最大程度地发挥您的投资能力以及需要多少时间留在市场上。不要试图为市场计时,这几乎是不可能的。

多元化的时限和风险承受能力
多元化是一项投资策略,您可以将投资组合持有的资产分散到不同部门甚至不同国家的各种资产中。您需要了解暂时损失的舒适程度,并了解资产类别的行为会有所不同。不要追赶过去的表现。请记住,当您计划更长的时间范围时,您可能会承担更多的投资风险。因此,至关重要的是要考虑时间范围和风险承受能力,以使您的投资组合多样化。

减少税收以最大化回报
每项投资都有成本。但是,在所有支出中,税收可以产生最大的影响,并从收益中获取最大的份额。好消息是,高税收效率的投资可以最大程度地减少税收负担并获得最大的回报。请记住,您的税级越高,节税投资就越重要。税前和税后投资收益之间的差异可能很大,并且如果没有精心计划的节税投资策略,高收入者尤其会面临面临巨大税收负担的​​风险。市场可能不确定,但税收是确定的,因此请注意净回报,以尽量减少税收和最大化回报。

不要加入牛群,应对市场噪音
投资带来风险。否则说的人都是错误的。但是,不进行投资也存在风险-通货膨胀最为明显。投资成功的关键之一是避免来自全渠道媒体来源的过多干扰。加入人群很容易对市场变化和短期新闻流做出反应。投资者不断受到互联网和新闻界的头条新闻,图表和财务数据的轰炸。被这些信息轰炸甚至可以引起最有经验的投资者的强烈情感反响。忽略这种噪音,您成功的机会就会增加。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回已投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。