节日的财务礼物

为您一生中的孩子选择正确的投资

随着节日的临近,您是否考虑过今年圣诞节给孩子或孙子送些不同的礼物?通过对他们的未来进行投资来为他们的生活提供一个良好的开端,可以在当今这个更加复杂的世界中带来一切改变。

许多父母和祖父母想在经济上帮助年幼的家庭,无论是资助教育,婚礼还是购置第一套房子。圣诞节是送礼物的时候,因此,给礼物送给孩子或孙子孙女的礼物要比有可能变成真正有用的钱的礼物更好。

有多种方法可以开始为儿童投资,这也可以帮助您从税收优惠中受益,以减少现在和将来的税额。别忘了税收规则会随着时间而改变,因此在做出财务决定之前获得专业的财务建议很重要。

投资的所有权
投资一些钱(一次性或一次性)是一种理想的方法,可以让孩子有一个良好的开端。对于孩子的投资所有权,有很多可用的选择。儿童享有与成人相同的许多节税津贴,因此考虑使用专门的儿童储蓄帐户是个好主意。

有些人更喜欢以孩子的名义投资于儿童。这样,如果将来出现需要您使用资金的需求,则该资金仍可供您使用,因为尚未将其转移给孩子。

如果您保留投资的个人所有权,则适用税率,而不适用孩子的税率。如果投资在去世后仍留在您的遗产中,则可能需要缴纳更多税款,因此请注意这一点。

裸信托
您可以通过纯信托或指定帐户为孩子持有投资。裸露的信托基金可以让您代表孩子持有投资,直到他们18岁(在英格兰和威尔士)或16岁(在苏格兰),他们才能完全使用资产。

裸露的信托基金在想为其孙子投资的祖父母中很受欢迎,因为投资和/或现金对受益人的孩子征税。仅当您不是孩子的父母时,情况才如此。如果您的年收入超过100英镑,则该纳税人将被视为您的收入。

祖父母可以尽其所能地捐款,因为每年可以向此类帐户中投入多少资金没有限制。如果祖父母想给孩子做礼物,这可能是减少潜在的遗产税账单的有益方法。

全权信托
全权信托可以是提供几个孩子,孙子或其他家庭成员的灵活方式。例如,您可能建立了信托基金,以帮助您支付孙子的教育费用。信托契约可以赋予受托人自由裁量权,以决定要支付的款项,具体取决于哪个孩子上大学,其家庭拥有哪些财务资源等等。

全权信托可以有许多潜在的受益人。受托人可以决定如何分配投资收益。这种信任对于将礼物送给几个人(例如孙子孙女)很有用。但是,请记住,使用全权信托时税法规则可能会变得复杂,并且投资和分配决策由受托人(您可以是其中之一)做出。

初级ISA
如果您想确保您给孩子的钱能够节税,可以为2011年1月2日之后或2002年9月1日之前出生但尚未持有儿童信托基金的孩子开设初级个人储蓄帐户(JISA)。

所得免征所得税和资本利得税,并且不受父母税规则的约束。他们在当前纳税年度(每年4月6日至次年4月5日)的年度储蓄限额为9,000英镑。

一个孩子可以同时拥有一个初级股票&共享ISA和Junior Cash ISA。从16岁开始,孩子可以控制其JISA的管理方式,但是直到18岁才可以退出。

儿童初级SIPP
现在就开始为退休储蓄是为时过早-即使在儿童时期也是如此。虽然考虑退休作为孩子的父母似乎还为时过早,但这是值得的。某人越早开始储蓄,他们从复合效应中获得的收益就越大。为孩子建立养老金有很多好处。您每投入80英镑,政府便会另外充值20英镑,这实际上是免费的钱。

初级自费个人养老金计划(SIPP)是为儿童提供的个人养老金,其工作方式与成人一样。父母和祖父母每年可以为孩子节省高达2880英镑的SIPP费用。这份礼物的最大好处是,政府将以20%的税收减免来补充它。因此,您最多可以额外获得720英镑,将您的礼物价值提高到3600英镑。如果每年付款,这可以帮助孩子建立大量的养老金。

但是,从长远来看,虽然为您的孩子或孙子们开始退休金将使他们受益,但您需要考虑到他们要等到他们年纪大了以后才能使用他们的钱。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回已投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。