“未来自我”

增加未来的退休储蓄

在为退休储蓄时,年轻人面临着一系列独特的挑战。其中之一是感知。他们通常会把自己的“未来自我”视为一个不同的人,因此他们可能更愿意保留自己的收入以作更紧迫的优先任务,例如首次置业,而不是为自己视为陌生人的人存钱。

一项新的研究表明,仅通过一系列小行为举动[1],将近200万年轻人每年可以多获得7,000英镑的退休收入。

让年轻人描绘他们的“未来自我”,并引入更简单的养老金标签来将缴费水平和退休收入联系起来,这只是两个小变化,显示出可以使30岁以下的年轻人的退休储蓄增加多达142,450英镑。

该研究旨在了解促使年轻人储蓄更多的动机,尤其是在他们眼前的经济前景黯淡的时候。该过程包括由行为洞察团队(BIT)进行的心理测验,涉及英国约3,000名22-29岁的年轻人,以了解他们对未来财务状况的态度,信心和期望。

该实验测试了不同的方法,以试图找出哪些小“推动者”与那些指出缺乏对养老金意识以及如何改变缴费信息的人最大的不同。

小“轻推”可能会带来最大的不同
1.标签会有所不同:通过提供切实的解释,例如“贡献12%会使您处于贫困线以上”和“贡献15%可使您舒适地退休”,两倍的年轻人建议几乎加倍养老金缴款从默认的8%降至15%。

2.将投资重于储蓄:当参与者被问及要“投资”多少养老金而不是应该“储蓄”多少时–他们建议某人拨出的数额被激增了三分之一(34%)。

3.促进参与度的提高:一旦年轻人开始积极思考自己的未来,他们将更在意退休前景。在回答了一系列关于他们将来会怎样看待自己的问题之后,想要增加养老金缴费的参与者人数增加了11%,相当于80万年轻人储蓄了更多。

悲观与脱离的长期存在的问题
与实验同时进行的研究发现,年轻人对退休比较悲观。将近90%的人表示他们要么完全没有信心,没有一点信心,要么有中等信心他们为退休做好了一切。

大多数人都希望最晚退休64岁(63%),但希望以后会退休。实际上,超过五分之一(21.9%)的人希望在70岁以后退休,或者从不真正停止工作。储蓄的主要障碍是在付完账单后就没有多余的钱,需要储蓄一笔大笔费用,例如住房押金或还清债务。

但是,除了这些“财务限制”之外,两个最常见的答案就是他们根本没有考虑退休或储蓄(21%),也不知道如何增加他们的供款(15%)。
在COVID-19之前,有29%的22%的人中有近一半(49%)没有足够的储蓄来退休,这意味着他们面临的工作时间比他们预期的要长得多,或者退休时只能用足够的钱支付基本生活费用。

随着大规模失业迫在眉睫,这种情况只会加剧,而24岁的18%的失业者中有超过四分之一(26%)已经失业。年轻人所占比例最大的部门和工作,例如招待和零售,兼职和零小时工作,受到的影响最大。

源数据:
[1]苏格兰寡妇研究

行为洞察团队研究
BIT对2,822名22岁至29岁的年轻人进行了简短的实验,重点是提高养老金的参与度。每个参与者都看到了有关“ Alex”的四个短片之一,后者是25岁,平均收入和违约金,并记录了他们对Alex如何更改储蓄的反应。

计算方式
使用在线MAS养老金计算器计算得出的£142,450。基于22岁的英国平均工资30,420英镑(ONS),雇主和雇员的合并供款额从默认的8%增加到15%。
8%的缴款= 162,799英镑储蓄了68英镑的养老金,或者说包括国家养老金在内的年收入17,000英镑。
15%的捐款= 305,249英镑储蓄了68英镑的养老金,或者说包括州立养老金在内的年收入24,000英镑。

退休报告研究
充分储蓄指数是根据YouGov在总共5757名18岁以上成年人中在线进行的研究得出的。
数据加权以代表GB人口。实地调查于2020年3月26日至4月11日进行。

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