你现金太多了吗?

储户在COVID-19大流行期间持有额外现金

一些储户通过持有过多的存款而使来之不易的钱处于危险之中。在冠状病毒(COVID-19)大流行期间持有额外现金的储户需要考虑其长期投资选择,因为新数据显示,在大流行期间某些人的储蓄率有所增加。

国家统计局(ONS)发布的数据显示,在此期间,衡量储蓄家庭剩余现金总量的总储蓄率有所增加。结果,由于锁定期间可支配支出的减少和家庭自觉地将更多的现金准备金加起来,一些家庭在大流行期间能够增加其现金存款。

面临通胀风险
但是现金是最容易遭受通货膨胀风险的投资类型。从长远来看,它往往表现不如股票等“实际资产”。通货膨胀是一种非常强大的破坏力,而了解通货膨胀是实现财务成功的重要因素。随着时间的流逝,通货膨胀会降低您的储蓄价值,因为价格通常会在未来上涨。

根据国家统计局的数据,与第一季度(1月至3月)相比,第二季度(4月至6月)的家庭支出(扣除通胀因素)增长为负23.6%。对增长的最大负面贡献来自饭店和旅馆,与第一季度相比下降了89.4%。

持有更多现金的家庭
食品和非酒精饮料对增长的最大贡献是正面的,与第一季度相比增长了3.5%。这些ONS数据也与英格兰银行的估计一致,即家庭银行账户中的存款每月增加170亿英镑。从三月到六月,是过去六个月的三倍以上。

但是,由于一些家庭能够保留更多现金,因此许多家庭的现金储蓄回报率都非常低。国民储蓄& Investments (NS&I)最近降低了其储蓄产品的利率,而其他现金账户提供了相对适度的回报。

紧急现金
现金储蓄缓冲是关键,因为它可以在收入损失时提供保护。这意味着您可以采取一些措施来避免跌倒,避免短期借款来支付日常费用。通常建议家庭保留足够的现金以支付3到6个月的基本支出。这笔钱应保存在易于访问的帐户中,尽管这通常意味着很少或不接受任何利息。

现金储蓄
一旦您有足够的资金来应付财务紧急情况,重要的是开始使其中一些钱变得更加努力。尽管现金利率仍然很低,但将资金锁定在存款帐户中可以帮助储户获得适度的回报。

股票& shares
长期以来,股票市场一直表现良好。在过去和将来都会有很多颠簸和挫伤,但总体趋势一直在上升
投资可以带来更好的长期回报,但是市场会随着时间的推移而波动,并且无法保证过去的表现,因此,在进行投资时要保持数年不变,这一点很重要。最有效的投资方式之一是通过股票&共享个人储蓄帐户(ISA)。这样可以提高税收效率,每个成年人在每个纳税年度(从4月6日至to年4月5日)都可以投资20,000英镑。

如果您累积了一笔款项,则可以一次性将其投资到ISA帐户中;但是,根据您的具体情况,可能需要在几个月内逐步投资于基金或股票。此过程称为“平均成本”,可帮助确保您的投资顺利进行,并且不会在市场高峰期投资所有储蓄。

终生ISA(LISA)
ISA帐户的另一种形式,即LISA,可以从政府那里获得储蓄的增加。这仅分配给那些使用这笔钱购买第一套房子或直到60岁才使用它的人。因此,它主要针对初次购买者或最大化其养老金供款津贴的人。如果您出于其他任何原因将其撤回,则将受到罚款。

退休金
存入养老基金可吸引养老金税收减免,分别向基本存款和更高利率的纳税人充值20%或40%。 55岁之前的提款将受到严厉的处罚,但是对于那些想要为自己的未来出钱的人来说,这是一种非常节税的长期投资方式。

那些有资格自动加入养老金的在职人员,应该已经通过工资定期向其退休基金供款。如果他们有额外的可支配收入,他们可能要考虑支付更多的养老金。

某些工作场所计划可能无法为此提供便利,在这种情况下,个人养老金提供者可以收取供款。通常将实行20%的税收减免,较高税率的纳税人可能需要通过其纳税申报单来恢复额外的税收减免。

源数据:
[1] //www.ons.gov.uk/economy/nationalaccounts/satelliteaccounts/datasets/