财富的传递

如何确保家人的经济前途?

我们花费了一生的时间来积累财富和资产,但我们当中没有多少人能确保将财富传递给下一代–我们的孩子,孙子,侄女,侄子等等。代际财富转移是财富从一个家庭世代传给另一家庭的传承。

对于越来越多的人来说,将继任规划和代际财富转移作为其财务规划策略的一部分变得越来越重要。随着婴儿潮一代的退休年龄的到来,我们正处于资产巨变的边缘,这与我们之前所见过的不同。

财富转移
预计到2027年,财富转移将从目前的690亿英镑增加近一倍,达到1150亿英镑[1],被称为21世纪的“大财富转移”。

对于所有有关家庭成员而言,代际财富转移可能是一个巨大的问题。如果做得好并且执行得当,它将对收款人的财务状况产生真正的影响。如果判断错误或处理不当,可能会导致无法忘记或原谅的巨大问题,冲突和怨恨。

财务影响
尚未被广泛考虑的一个方面是对其他家庭成员,特别是对孩子的影响,因为他们的父母考虑出售自己的企业或从职业中退休,也许是出售他们的家庭住宅并开始退休生活。

让儿童做好应对这一过程的准备很重要,尤其是让他们知道财务影响以及他们将如何受到影响。例如,孩子可能期望从父母那里得到一定的钱,特别是那些正在出售业务的父母,最终会感到失望。相反,他们可能不希望收到任何东西,因此没有能力应付意外之财。

贡献因素
根据国王法院信托基金会(King’s Court Trust)的数据,从现在到2055年,5.5万亿英镑将在英国交易,这一举动将在2035年达到顶峰[2]。为什么?嗯,有许多促成因素的原因。两个主要原因是净资产增加和死亡率上升。
对于即将退休或即将退休的人,与孩子们进行坦率和公开的关于期望的对话,以及孩子是否具有管理财务事务的知识和理解,这一点很重要。

即将退休
这不是一件容易的事,因为您可能不想与孩子讨论财务问题。当您的孩子看到父母的经济能力后,您可能会睁开眼睛。他们甚至可能想知道如何自己做到这一点并改变自己的习惯。

每个人都在努力养家糊口,甚至可能留下遗产。但是,即将退休的父母不应以为自己的家庭仅依靠他们,也不必为孩子的财务状况负责。

表达愿望
一个好的方法是帮助您的孩子建立自己强大的财务基础并为代际财富转移做好准备。例如,将他们介绍给您的专业顾问可以使他们感到安慰,因为有人可以向他们寻求建议。

与您的孩子进行公开对话并表达愿望和目标也将确保您的家人在同一页面上,这有助于在以后管理代际财富转移时减少潜在的冲突。

在代际财富转移计划中,您应该回答以下问题:

财富什么时候进入我的生活,我认为这个时机如何影响我的价值观和家庭关系?

富裕对我的生活和下一代的生活有什么影响?

我成功创造财富的关键是什么?将这个故事告诉我的后代会有什么帮助?

在抚养富裕的子女时,我最大的担忧是什么?

我和您的父母就成长中的金钱和财富进行了哪些对话(如果有)?

我的父母如何使我准备好获得财富?

我想从父母那里学到什么教训,我想将这些知识传授给我的继承人?

我想传给下一代什么样的家庭价值观?我如何计划传达这种家庭遗产?

在继承和管理家庭财富方面,我对成年子女有什么担忧?

我怎样才能帮助我的受益人获得财富并继承我们的家庭遗产?

世代相传
尽管世代之间可能会流失大量财富,但那些继承遗产的人最终可能会过分依赖于预期的意外收获。关键是确保年轻一代能够参与其中并了解如何处理他们将继承的财富,并能够对他们自己产生的财富做出正确的决定。
您需要考虑谁会收到什么,以及您是否想在生前或死亡时转移财富。然后,需要通过任何拟议计划的税收影响来平衡这些决定。这在压力很大的时候尤其重要。通过提前准备,可以减轻提交复杂的遗产税申报表的负担。值得注意的是,来自17,900个遗产的英国遗产税收入超过30亿英镑[3]。

源数据:
[1]金斯法院(Kings Court)信任“传承英镑-英国继承经济的崛起”。
[2]代际委员会决议基金会。 “一百万美元的问题”。
[3]保诚2019年。