未来财务状况

花时间收回对退休储蓄的控制

随着今年世界上所有事情的发展,对于很多人来说,感觉很难控制自己。但是,有些人处于幸运的位置,能够在锁定期间趁机投资于身心健康。

不过,令人担忧的是,研究表明,由于冠状病毒(COVID-19)爆发,有些人可能忽略了他们未来的财务状况[1]。因此,随着生活开始正常化,现在是从退休储蓄开始收回部分控制权的好时机。

是时候进行审查并更好地组织财务了
建立财务安全是一个重要目标,但这并不是一朝一夕的事。我们需要在我们的一生中养成良好的财务习惯,以可靠地成长和维持退休金。我们所有的财务决策和活动最终都会对我们的财务健康产生影响。

在那些花了几个月时间在家工作的人中,有些人可能因此而节省了资金。一些雇员,包括休假的雇员,将有权获得现在可能需要审查的雇主养老金。 2020年即将退休或即将退休的人们应仔细计划如何以及何时获得退休金,以实现年度津贴和免税福利的最大化。

比大流行之前组织得更糟
根据研究结果,有21%的人说,自大流行开始以来,他们已经花时间审查和更好地组织财务。与35-54岁(22%)和55岁以上(13%)的人相比,年龄在18-34岁之间的年轻人(31%)更有可能组织财务,而男性(23%)则更有可能比女性(19%)做得更好。

只有9%的人表示,他们尚未审查自己的财务状况,而且组织结构比大流行前更加糟糕。男性(42%)比女性(32%)的可能性更大,在年轻一代中也更常见,年龄在18-34岁的人群中占49%,而在35-54岁的青少年中占36%, 55岁以上人群中的28%。

享受退休生活的10个秘诀
可以理解,在过去的六个月中,人们一直专注于短期。退休储蓄可能被许多人忽略了。

回顾一下您的消费习惯,并考虑您是否有能力每月节省更多。

查找您的年度福利表-您可能已经通过多个雇主的退休金计划进行了储蓄。

考虑一下您需要达到哪些财务里程碑,以增加养老金供款并查看投资选择。

详细了解您当前的退休金计划。如果您支付更多,您的雇主是否与您的供款相匹配?

Track down old pension schemes, using the Government’s finder service //www.gov.uk/find-pension-contact-details or request contact details from the Government’s Pension Tracing Service on 0800 731 0193 or by post.

检查您的愿望表达形式是否最新。这是一项要求,列出了您希望获得谁的死亡抚恤金。

Check your State Pension entitlement. To receive the full State Pension when you reach State Pension age, you must have paid or been credited with 35 qualifying years of National Insurance contributions. Visit the Government Pension Service //www.gov.uk/contact-pension-service for information about your State Pension.

加起来,可以用于退休的储蓄和投资。退休金是一种非常节税的储蓄方式,可以用来退休,但是退休时您可能还会有其他储蓄或投资来增加收入。

如果您即将退休,而退休的金额可能少于您的期望,请考虑增加退休金的方法。

确定何时开始领取养老金。当您想开始从养老金中赚取收入时,需要设定一个目标日期–并记住您不必停止工作以领取养老金,但是您必须年满55岁(您可以做到这一点如果您的身体状况很差,请早些)。

现在保存,这样您就可以度过一生
如果我们从这次COVID-19大流行中学到了什么,那么财务弹性的重要性就包括了为以后的生活储蓄。您需要立即保存,以便以后生活。现在就计划如何在以后不再工作时支付账单将避免在突然发现自己退休时陷入恐慌。

源数据:
[1] Aegon与Opinium的研究调查了2020年5月15日至19日之间的2,000名成年人

提前获得退休金可能会影响退休收入的水平,并且您对某些经特定测试的收益有一定的兴趣,并非所有人都适合。您应该寻求建议,以了解退休时的选择。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

税收规则比较复杂,因此您应始终获得专业建议。

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。过去的性能不是未来性能的可靠指标。

直到55岁,养老金通常都无法获得。在您享受福利时,您的养老金收入也可能会受到利率的影响。退休金的税收含义将基于您的个人情况,税法和法规,将来可能会发生变化。