实现财务目标的10个提示

是时候诊断您的金融健康检查的金钱情况?

即使您有稳固的财务计划,仍然需要定期更新,以确保其反映任何生命变化。但是你的优先事项现在应该怎样关注?是时候让你注意你的养老金,你的ISA,你的抵押贷款或其他东西?

您是否应该考虑为您的孩子的教育投入更多投资或将房地产计划到位?然后有以前的公司养老金计划审查 - 它是三,四...还是五?
如果您不确定诊断您目前的款项情况,也许是有时间进行财务状况检查。但你从哪儿开始呢?

1
减少债务

你需要确切地知道你欠多少钱,你支付多少兴趣,以及谁。如果您已经拥有一家信用卡或贷款,则不太可能允许您拿出进一步的贷款或信用卡来巩固您的债务 - 并且您最终可能会在您的信用记录中拒绝批准,这将阻止其他贷方。如果您的债务仅限于遭受利息的一张或两张信用卡,则最便宜的选择可能会将余额转移到零利息信用卡交易。

如果您的债务太大才能迁至一张信用卡账户,您可以尽可能多地移动到零利息信用卡交易,支付此帐户的最低允许的费用,并专注于支付您无法使用的更昂贵的债务转让。或者,您可以申请个人贷款以支付全部金额。一旦你增加了所有的债务,就会在每月合理地支付多少钱。

2
跟踪您的支出

如果没有预算来监测您的支出,您将无法跟踪您的资金将在哪里。当您感到经济控制失控时,膝关节反应是削减。您的预算将确保您的资金正在做您告诉它的作用。跟踪您的财务使您为您提供基准,以帮助跟踪您的进度,并帮助您在灾难性的个人财务问题之前看到支出错误。一旦你养成追踪费用的习惯,你会发现这个过程让你更加思考你在一天中做出的消费选择。

某些人的最大财政压力来源之一是所有这笔钱的永恒问题。通过跟踪所有费用而不是感觉好像一切都失控,你可以将问题转化为个人决策之一 - 这是一个远不那么紧张的东西。简而言之,跟踪您的费用返回对您的财务状况的控制感。你不再只是为了乘坐金融过山车。有许多不同的IOS和Android预算应用程序,旨在帮助您跟踪您的手机的财务状况。

3
使用税收津贴

对于2020/21税收年,有许多津贴利用 - 税收年度从4月6日至4月5日的运行。所得税个人津贴,这是您在开始缴纳所得税之前可以获得免税的金额为12,500英镑。

自由免税股票津贴为2020/21税收年份为2,000英镑。关于上方收到的股息,基本利率纳税人支付7.5%的税收和高利率纳税人支付32.5%。额外纳税人将收取38.1%的税收收入税收。股息税不适用于个人储蓄账户(ISA)或养老金的投资。

每年您都可以利用您的资本增长税收津贴。在本前2020/21税收年度,您可以在开始支付资金增益之前赚取12,300英镑的收益。低利率纳税人对资本收益征收10%,税收更高和额外的纳税人支付20%。唯一的例外是第二个属性,包括买入的投资。这些投资的资本收益将以18%的基本利率纳税人征税,纳税人和额外的纳税人28%。

养老金捐款得到全额所得税救济;这意味着它的基本率(20%)纳税人£80将100英镑节省100英镑,而纳税人纳税人只需要支付60英镑的额外费用,以节省100英镑。 2020/21税收年度的终身养老金津贴,符合通货膨胀(消费者价格指数),现在占1,073,100英镑。

大多数人被允许在2020/21年促进高达40,000英镑的养老金,称为“年度津贴”。对于获得超过240,000英镑的“调整收入”的超高收入者,每年津贴的每年收入为1英镑,每年至少为4,000英镑 - 目前为240,000英镑。

您可以节省税收年度的单个储蓄账户(ISA)共计20,000英镑,所有收入将税高。您不会向您持有ISA的任何投资支付所得税,股息税或资本获取税。限制适用于现金ISAS,股票&分享ISAS和创新的金融ISA,津贴可以在三种类型中传播。

您可以每年节省4,000英镑的一生ISA,这可以用于购买第一家或退休的费用。如果您想购买房屋,还有帮助购买:ISA,但这已不再适用于新的储蓄者。那些开设帮助购买的人:ISA在2019年12月的ISA关闭到新储蓄者之前,可以在第一年节省高达3,400英镑,然后每年2,400英镑。

2020/21税收年度的初级ISA津贴为9,000英镑。相同的限制适用于儿童信托基金(CTFS)。它以前每年都符合通货膨胀。

基本利率纳税人现在可以在开始支付储蓄收入支付所得税之前赚取1,000英镑。高速纳税人开始储蓄收入缴纳税收超过500英镑。额外费率纳税人没有储蓄津贴。

4
开创新习惯

定期每月投资促进储蓄的纪律,从而每月投入的少量投资数年,可以建立在一个相当大的巢蛋中。定期捐款通常是由没有大量投资的人或者那些更谨慎地投资一次性和滴水进入市场的人来捐款。

投资每月也可以是通过今年经历的挥发性市场投资的特别有效的方式。每月直接借记借助投资的情绪,在极端波动时可能非常宝贵。投资每月也意味着您没有看到您的投资变化的价值如此剧烈,这可以帮助您重点关注您的长期目标。

当市场更正时,您的常规付款将获得更多单位。当市场上升时,您将获得更少的单位,但您在前几个月购买的单位将值得更多。这种脱离投资回报的平滑被称为'磅成本平均'。随着环境的变化,您可以调整常规储蓄金额。理想情况下,您应该希望将金额提高,但您的收入下降应该灵活地减少它。

5
充值你的养老金

要获得退休期间所需的收入,重要的是经常审查您为养老金储蓄的贡献的金额。但是,您需要意识到随着时间的推移,通货膨胀可以稳定地侵蚀您的贡献的价值,因此定期审核它们是很重要的。

养老金是节省最多的税收方式之一。调高您的养老金将有助于提高退休金的财务安全,现在省略有点可能对您的未来产生很大差异。给出税收减免的方式取决于您所在的养老金计划类型,以及您是否使用薪水牺牲。

许多养老金允许您选择每年自动增加付款,例如3-5%。如果没有你不得不担心它,他们可能会留在通货膨胀中。如果您收到加薪,您应该考虑更大的增加。

6
专注于你的目标

未计划的计划失败。你多久设有一次目标?您多久重新审视您的目标清单?我们都知道设定目标很重要,但我们往往没有意识到他们在继续驾驶生活中的重要性。专注于您的目标可以帮助确保您不会被当前日常活动分散注意力,以便他们不会提示您转向课程。

财务规划本质上是为了制定短期,中期和长期的财务目标,并将计划组合在一起,以满足他们。对于您的财务状况以及如何达到目标,非常重要。设定目标有助于触发新行为,有助于指导您的焦点,并帮助您维持生命中的势头。

你的生活在一年里如何与众不同?您是否拥有在经济上领导的安全性?一旦停止工作,您将能够维护当前的生活方式吗?你有足够的财务计划,过上你想要的生活,而不是没钱吗?您对您的财务状况完全了解吗?让您当前和未来的生活方式安全的“您的号码”是什么?当您将重点放在生活中的目标时,您更有可能达到目标。

7
坚持到底

不要让冠状病毒(Covid-19)大流行破坏您的财务计划。随着您的未来投资,但随着波动的兴趣和情绪焦虑所达到的,这将永远存在一些颠簸,这可以引导您转向“飞行”而不是“战斗”。

现在是时候采取措施提高您的资金关系以及它在您生活中发挥的角色,以寻求更幸福,更满足的存在。需要花时间考虑您的长期计划,而不是制作膝关节jerk反应,而是考虑刻意的步骤,以进一步可以进一步推动您的长期目标。

8
拓宽您的投资

花时间审查您的投资,寻找多元化的机会。您的投资策略现在可以决定您的财务成功多年来,这就是为什么具有广泛多样化的投资来说是重要的。多样化可以整齐地总结为:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。这个想法是,如果一个投资丢失了金钱,其他投资将弥补这些损失。
您通过在不同资产类别中投入资金,例如股票,债券(也称为“固定收入”),财产和现金来实现多元化。然后,您在每个资产类别中的不同选项中多样化。多样化降低了您的投资组合的风险,因为不同的资产类别在不同的时间井。这是您对单一投资失败或一个资产课程表现不佳的最佳防务。拥有不同风险的各种投资将平衡投资组合的总体风险。

9
保持联系

请记住,随着旧的投资谚语所以,它是市场上的时间,而不是时机的时间'通常是长期收益的关键。 Covid-19爆发和相关股票市场波动等冲击事件可能导致投资者对他们的情绪行事。

当市场转向南方并审查该计划时,将计划放在适当的时候,当情绪运行很高时会锻炼这种冲动。虽然短期波动率波动可能难以胃,但对于长期投资者来说,很重要。

虽然它可能很诱人才能退出投资市场,但在您在侧链时,您可能会错过潜在的市场反弹和机会。在任何波动性的时期,思考你投资的原因以及你最终与你的金钱做的事情很重要。

10
重新投资红利

再投资股息是随着时间的推移回报的最强大的工具之一。当您重新投资红利时,您可以大大增加年度回报和总财富。在您拥有股息的投资时,您有两种选择:拿钱并将其使用,或者将其使用任何其他收入或重新投资。

虽然手头有额外的钱可能会吸引人,但重新投资股息可以长期偿还。当您最终达到您希望使用股息来补充您的收入的阶段时,您只需停止再投资股息并开始花费它们!

早期访问养老金福利可能会影响退休收入水平和对某些手段测试福利的权利,并不适合每个人。您应该寻求建议,了解退休期权。

信息基于我们目前对税收立法和法规的理解。任何级别和基地,征税的征税都会有所变化。

税收规则很复杂,所以你应该始终获得专业建议。

养老金是一个长期投资。

基金价值可能会波动,可以下降,这会对可用的养老金福利水平产生影响。过去的性能不是未来性能的可靠指标。

在55岁之前,养老金通常无法获得养老金。您的养老金收入也可能受利率时的利率受利率。养恤金提取的税收影响将基于您的个人情况,税收立法和监管,这些税收立法和监管可能会导致未来发生变化。