千禧一代希望建立长期财富

完全放弃现金,被今天糟糕的储蓄率所幻灭

20多岁和30年代初选择投资股票的人数&根据最新的HM收入,在冠状病毒大流行爆发之前,股票个人储蓄帐户(ISA)有所增加&海关年度ISA数据[1]。

研究表明,Z世代和千禧一代比婴儿潮一代更可能投资。许多人已经完全放弃了现金,对今天糟糕的储蓄率感到失望。 ISA是一种节税投资工具,您可以在其中持有一系列投资,包括股票。

不同类型的投资选择
股票可以持有的不同类型的投资&股份ISA包括:单位信托,投资信托,交易所买卖基金,个人股票和股份,公司和政府债券以及OEIC(开放式投资公司)。

数据显示,就股票而言,25岁以下的人群现在是增长最快的人群&共享ISA订阅,其年龄在25至34岁之间。在2016/17和2017/18纳税年度之间,两个年龄段的订阅均从131,000增至252,000,增长了92.3%。

更多订阅股票& Shares ISA
两个股票均未满25岁的人数&同期,股票ISA和现金ISA也增加了138%,从13,000增加到31,000。认购a股票的年龄在25至34岁之间的人数&在2016/17年度和2017/18纳税年度之间,ISA的份额从109,000跃升了18%至186,000。
相比之下,分析发现,年龄在35到44岁之间以及65岁以上的人订阅了股票&ISA的份额在同一时期仅分别增长了4%和5%。

较少的投资风险偏好
分析还表明,年龄在45到54岁之间以及55到64岁之间的人订阅了股票&ISA的份额实际上在一年中有所下降,这表明这些年龄段的人对投资风险的偏好较小。

终身ISA的推出,使订户可以节省25%的政府充值金额(每年最多1000英镑),至少部分原因是35岁以下未成年人尝试使用该产品的原因在投资。年龄在18至39岁之间的人可以开设终生ISA,每年节税最高可节省4000英镑,直至包括其50岁生日的前一天。

您不能结转任何未使用的金额
自ISA于21年前推出以来,储户已经在这些节税包装材料中累积了数十亿英镑的资金。 2020/21年股票&ISA津贴为18岁及以上的个人提供20,000英镑。 ISA的节税包装内的所有储蓄均免征资本利得税,股息税和所得税。
请记住,您可以为ISA贡献的金额受您拥有的ISA类型的限制。纳税年度为一年的4月6日至下一年的4月5日,您不能将任何未使用的金额结转至新的纳税年度-因此,要么使用它,要么失去它。 ISA津贴只是在4月6日再次重置为年度津贴。

源数据:
[1] //www.gov.uk/government/statistics/individual-savings-account-statistics

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回已投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。