保护你的财富

为您的财富和财产制定明确的计划

无论您是否赢得了财富,继承了它或制造了精明的投资,您都希望确保尽可能少的税务人手,并且可以由您,您的家人和您的预期受益人享受。

如果没有适当的房地产计划,如果你经过,你的家庭可能最终会花费大量的时间和资金对你的资产作出斗争 - 而且没有人能够真正肯定你计划如何分发你的财富。

这意味着将资产分裂的过程变得复杂。房地产规划使您可以控制在传递时对资产发生的事情。无论你积累了多少财富,都是财务规划的基本一部分。

房地产计划不仅有助于确保那些对您很重要的人会在您不再围绕,但也可以帮助确保资产按照有序的方式转移,并且遗产税负债是最小化。

该过程涉及制定明确的计划,详细说明您希望在您死亡后要分发的所有财富和财产。它涉及将文档放在适当位置,以确保您的资产按照您的愿望排列。
您的遗产包括您拥有的一切。这包括储蓄,投资,养老金,财产,人寿保险(不是在适当的信托)和个人财产中。债务和负债从所有资产的总价值中减去。

开发未来有效计划时要考虑的内容

写一个意志
房地产计划最重要的组成部分是遗嘱。首先,A将让您控制。您选择谁将受益于您的遗产以及他们有权获得的内容。您还决定谁会在死后管理您的事务。

如果您没有遗嘱,遗产规则将决定谁从您的遗产中获益 - 并且可以产生不良结果。法律还制定了一个层次的层次结构,可以在死后处理你的财务事务,如果该人因年龄,健康,地理位置或任何其他原因而不适合,则可能导致问题。

赋予持久的律师
律师(LPA)的持久力量可以用于财产和财务,以及健康和福利。这些文件可以随时到位,无论您是几岁的年龄,都要考虑将它们设置为重要。
LPA列出了您的意愿,谁应该协助您与您的财产和财务和健康和福利有关。您可以控制谁处理这些并列出任何限制和指导。

遗产税计划
一旦遗嘱和LPA进行了分类,下一步就是考虑继承税收计划。每当有人死亡时,他们的遗产的价值可能会对遗产税负责。如果您在英国居住,您的遗产包括您拥有的一切,包括您的家庭和某些信托,您可能有兴趣。

继承税可能以40%的速度收取40%,从而在零率频带阈值上方的所有内容。 NIL率频段是您的遗产的价值,不可取的英国遗产税。金额由

政府,目前是325,000英镑,直到2021年被冻结。此外,自2017年4月6日起,如果您将家中留到直接的后裔,税前的遗产的价值将增加税后纳利 - 速率频段。对于2020/21税收年,居住尼尔利率频段为175,000英镑。

你活着的礼品资产
在制定房地产计划时记住的一件事是,在你死的时候,这个过程不仅仅是通过你的资产。这也是在你仍然活着的时候分析您的财务状况,并可能使您的大部分资产。通过将资产赠送到年轻的世代,您可以享受看到良好使用的资产,同时减少您的遗产税票据。

利用礼品津贴
一个人到另一个人的礼物构成了遗产税的潜在豁免转移(宠物)。如果您从礼物之日起生存了七年,则宠物上不会出现遗产税。

每个纳税年度,您可以赠送3000英镑的赠品(您的“年度豁免”)免税。您还可以赠送高达每人1,000英镑的婚礼或注册的民事伙伴礼品(孙子2500英镑,儿童为5,000英镑)。此外,您还可以将您的孩子汇总收入的金额。

您还可以给予尽可能多的人提供高达250英镑的礼物,虽然不是任何已经收到3,000英镑的每年豁免的礼物。这些礼物都不是遗产税。

投资IHT-豁免资产
对于经验丰富的合适投资者来说,潜在地减少遗产税负债的另一种方式是投资遗产税资产。这些计划的风险较高,因此不适合所有投资者,任何投资决策都应始终根据专业财务建议的好处进行。

其中一个例子是企业投资计划(EIS)。绝大多数EIS鉴定投资通过商业救济(BR)吸引了100%的继承税救济,因为EIS目的的合格交易与资格获得BR的人非常相似。 BR的资格受到两年的最低持有期(从股份发行日期和贸易开始的后期)。

信托内的人寿保险
在适当的信任中写作人寿保险是在发生死亡时保护家庭未来的最佳方法之一。您的人寿保险政策是一个重要的资产 - 并通过将人寿保险投入信任,您可以管理您的受益人获得其遗产的方式。

策略的收益可以直接向您的受益人支付,而不是您的法律遗产,因此在计算遗产税时不得考虑。

养老金中保持财富
与许多其他投资不同,定义的缴费养老金通常是没有遗产税。它不是您的应税遗产的一部分。保持养老金基金中的养老金财富并将其传递给后代可以是非常税收的遗产规划。

如果您在75之前死亡,您的养老金将通过免税。但是,如果您在75之后死亡,您的受益人将以其最高所得税税率纳税。您的普及将不受您的意愿涵盖的,因此您需要确保您的养老保荐人知道您的提名受益者是谁。

信息基于我们目前对税收立法和法规的理解。

任何级别和基地,征税的征税都会有所变化。

信任的规则很复杂,所以你应该始终获得专业建议。

投资的价值和
他们产生的收入可以下降和崛起。你可能会少于你投资的回报。