收入保障保险

如果您生病或受伤并且无法支付账单,您将如何付款’t work?

无法工作可以迅速将您的世界颠倒过来。如果你不能’由于事故,疾病或裁员而无法工作,您可能需要长期财务支持。

人们对冠状病毒(COVID-19)的经济影响越来越感到不安,许多企业解雇承包商并让员工延长休假,以及自然而然地担心接触这种疾病。

没有人喜欢认为他们会发生不好的事情,但是如果您由于严重的疾病而无法工作,您将如何财务管理?您能以储蓄或病假工资生存吗?如果没有,您可能需要其他方式来继续支付账单–并且您可能需要考虑收入保护保险。

您可能会认为这可能不会发生在您身上,当然我们希望它不会发生’t, but it’重要的是要认识到没有人能免受疾病和事故风险的影响。

没有人能保证他们不会成为不幸事故的受害者或被诊断出患有严重疾病。
这不会阻止从您的银行帐户中扣除账单或抵押付款,因此,没有收入保护保险可能会吸引命运。

提供每月付款
收入保护保险让您高枕无忧 ’因事故或健康欠佳而无法工作。这是一项长期保险,如果您因生病或受伤而无法工作,则按月支付费用,并且通常会赔付直到您可以重新开始工作,退休,死亡或保险结束为止。学期–以较早者为准。

从疾病或受伤中恢复过来时,保持财务状况健康:
如果您生病或残疾,收入保护保险将代替您的部分收入
直到您可以重新开始工作,或者直到您退休,死亡或保单期满为止,这笔费用才付清。
付款开始前需要等待一段时间,因此您通常将付款设置为在病假支付结束后或在其他任何保险停止承保之后开始支付。您等待的时间越长,每月支付的金额就越低
它涵盖了短期或长期导致您无法工作的大多数疾病(取决于保单类型及其功能丧失的定义)
保单生效期间,您可以根据需要多次索赔

如何知道收入保护保险是否适合您?

以下是您可能需要考虑的一些事项:
如果您生病并且无力支付账单,该怎么办?
如果您是受雇人员,您是否有病假工资可依靠,这需要支付多长时间?
如果您是自雇人士,如果由于任何原因无法工作怎么办?
您是否有足够的储蓄来支付任何个人贷款或债务偿还?
您有家属吗?如果您无法工作,您是否有足够的积蓄来支付您和您的家属的费用?

收入保护保险产品的成本将取决于您要购买的保单类型以及您的个人情况。

影响您付款金额的因素有:
工作类型
你的年龄
您想要覆盖的收入百分比
您的健康状况,包括任何先前存在的状况
当您希望终止政策时

大量的疾病津贴
有些人通过工作场所获得了丰厚的疾病津贴,这些津贴可以一直延续到他们打算退休的日期。另一方面,一些长期健康问题的员工可能会发现自己不得不依靠国家,这很可能很难证明。

免税月收入
没有固定收入,即使您病了很短一段时间,您也可能会在财务上感到挣扎,最终可能会用您的积蓄来支付账单。如果您患有严重的疾病,医疗状况或事故,您甚至可能会发现自己永远无法重返工作岗位。如果我们下班超过六到九个月,我们当中很少有人能在经济上应付。如果您由于长期生病或受伤而无法工作,收入保护保险可提供所需的免税每月收入,直至退休年龄。

从不幸中获利
收入保护保险旨在使您回到无法工作之前的位置。它不允许您从不幸中获利。因此,您可以通过保险替代的最大收入金额大致上是您损失的税后收入,而不是可以要求的州福利调整。通常将其转换为税前工资的百分比,但实际金额取决于提供保险的公司。

自主就业
如果您是自雇人士,那么没有工作也很可能意味着没有收入。但是,根据您的工作,即使您病了几个月,也可能会从早期工作中获得收入。自雇人士可以购买个人保险单,而不是商业保险单,但是您需要确定保险公司将在什么基础上付款。典型的付款方式是在您丧失工作能力之日前的12个月内,扣除交易费用后,您在税前利润中所占的税前份额。有些政策在过去三年中平均运作,因为他们了解自雇人士的收入通常会出现波动。

保险费用
保险费用取决于您的性别,职业,年龄,健康状况以及是否吸烟。保险公司使用“职业类别”来决定投保人是否能够重返工作岗位。如果仅在投保人无法从事“任何职业”的情况下才支付保单,则该保单可能不会长期支付福利,甚至根本无法支付。最全面的定义是“自己的职业”或“适合的职业”。 “自己的职业”是指如果您无法完成自己的工作,则可以提出索赔;但是,“任何职业”都涵盖了这一点,这意味着您必须无法执行任何工作,并且要获得与您所做工作相当的收入,然后才将其考虑在内。

您通常还可以选择使保额保持不变(水平保额)或根据通货膨胀增加(与通货膨胀挂钩的保额):

等级保障–如果您提出索赔,则该月保障金将在计划开始时确定,并且以后不会更改。您应该记住,这意味着如果通胀最终开始上升,
您的每月收入可能会随着时间减少。

与通货膨胀挂钩的保险–如果您提出索赔,则每月收入将与零售价格指数(RPI)保持一致。

进行掩护时,通常可以选择:

保证保费–在整个保费期内,保费一直保持不变
您的计划期限。如果您选择了与通胀挂钩的保险,则您的保费和保险将自动按照RPI每年增加。

可审查的保费–这意味着您将来支付的保费可能会增加或减少。保费通常不会在您计划的前五年内增加或减少,但是在此之后的任何时候都可能会增加或减少。如果您的保费确实上涨或下跌,则在接下来的12个月内不会再次更改。

提出索赔
提出索赔后必须等待多长时间取决于等待时间。您通常可以选择1、2、3、6、12或24个月。您选择的等待时间越长,保险的保费就越低,但是您’在您无法工作后,必须等更长的时间才能将保单中的款项支付给您。必须在整个计划期间(包括等待期)支付保费。

创新的新产品
根据您的情况,该计划的付款可能会影响您应得的任何国家利益。这将取决于您的个人情况以及您要求或打算要求的国家利益。该市场在不断推出创新产品方面不断变化。如果不确定所收到的任何国家利益是否会受到影响,则应寻求专业的财务建议。