最佳行动

实现您的财务目标

每个重要的旅程都有目的地。同样,每个投资都应该有一个目标,并且每个目标都应基于时间。量化实现该目标所需的资金数量很重要。

如果要了解目标和抱负,则更深入地评估目标至关重要。在充分了解您的情况和优先事项后,我们将为您提供量身定制的建议,以适合您的特定生活方式目标,并根据您的个人情况制定策略。

现金流量建模
为了制定财务计划,您需要清楚自己的目标,目的和动机。生活方式财务计划流程的组成部分包括现金流量建模。它为您提供财务前景的图形表示,并深入了解生活事件将如何产生影响。这说明了将来您的财务可能发生的情况,并使您能够计划以确保您最大程度地利用金钱来实现自己的财务目标。

该过程通过评估当前和预测的财富以及收入流入和支出流出来显示相对于您的首选职位和目标的当前职位,以创建您现在和将来的财务状况。您对资产的详细了解包括投资,债务,收入和支出,使用计算出的增长率,收入,通货膨胀,工资增长和利率,逐年预测未来。

现金流量模型可计算出您要实现投资目标所需的增长率。然后将此比率与您对风险的态度进行交叉引用,以确保您的期望是现实的并与实现必要增长率所需的资产分配兼容。

以这种方式查看您的财务旅程,使您能够实施详细的计划,概述如何实现财务未来。为确保您能随着时间的推移实现理想的生活方式目标,对于我们来说,定期检查您的财务计划并在您的个人情况发生变化时进行必要的修改非常重要。

资产配置组合
现金流量建模可以确定哪些建议和最佳操作方案适合您的特定情况和正确的资产分配组合。计算您所需的增长率即可满足您的投资目标。然后将此比率与您对风险的态度进行相互参照,以确保您的期望是现实的并与实现必要增长率所需的资产分配兼容。

这种方法特别有用的地方是根据您可能做出的决策来分析不同的方案-这可能是生活方式的选择,也可能是投资决策。通过将您当前和未来的预期负债与您的收入和资本相匹配,可以提出建议以确保您一生中都不会用光金钱。

节省,花费和投资多少
及时获取您的财务状况快照。用作任何现金流量建模活动基础的计算得出的增长率,收入,税收等始终是假设。这就是为什么需要定期检查和重新评估以确保您保持正常的原因。

几乎所有决策都是基于现金流量中包含的内容。这将包括多少储蓄和支出,以及应该如何投资以实现所需的回报,因此需要管理很多。

终生现金流量计划应使您能够:

清楚清楚地列出您的财务安排

定义家人对“美好生活”的理解,然后开始努力

努力实现和维持财务独立

确保为您或您的伴侣死亡或致残的财务后果提供足够的准备金

计划最大限度地减少您的税收负担

对您的个人支出计划假设进行分析,以平衡您的现金流入和所需的现金流出

根据实际假设估算未来现金流量

根据风险/回报,灵活性和可及性,为您的资本和盈余收入制定投资策略

意识到您和伴侣死亡可能引起的税收问题

遍历数字
面对每个财务困境,“掌握数字”非常重要,这将有助于您做出正确的财务决策。重要的是要具体。例如,仅说“我想有足够的钱可以舒适地退休”是不够的。您需要现实地思考您将需要多少—您越具体,就越容易提出实现目标的计划。

如果您的需求没有得到正确确定,则现金流将不会被视为个人现金流,因此您不太可能察觉其中的价值。某些年份,可能没有任何变化,或者只是很小的调整。但是,在其他年份,可能会有重大变化。无论哪种方式,您都需要确保事情是最新的,并且知道自己的计划仍在进行中,以使自己省心。

重要的是要使您意识到在制定计划时已进行了某些假设。需要明确预计的通货膨胀率和增长率,应该说明的是计划和现金流模型仅与所提供的信息一样好,因此对其进行审查至关重要。