审查需求和目标

花点时间思考你的中国体彩在线真正想要的东西

财务审查是一种新的方法,可以清新看待您的财务和计划的旅程。更重要的是,它使您能够通过您的长期财务目标讨论,并与我们讨论一条前进的方式来提供计划并实现它们。

您需要考虑您的中国体彩在线真正想要的。审查还将确保您最重要的是您的整体资产配置和个人股份和资金。我们将确保它们是符合您想要的风险程度 - 并且可以负担得起。了解自己,您的需求和目标,您对风险的胃口至关重要。

1.考虑你中国体彩在线的原因
重要的是要知道你为什么中国体彩在线。第一步是考虑您的财务状况和您中国体彩在线的原因。

例如,您可能是:
寻找一种获得更高回报的方法,而不是您的现金储蓄

把钱放在一边,帮助支付特定目标,例如你的孩子或孙子孙女的教育或他们未来的婚礼

规划退休

确定您的中国体彩在线原因现在将帮助您锻炼中国体彩在线目标,并影响您将来管理您的中国体彩在线。

2.确定您可以中国体彩在线多久
如果您正在中国体彩在线目标,您也可能思考约会。如果您有一些目标,有些可能比其他目标更远,因此您可能对您的不同中国体彩在线可能具有不同的策略。

中国体彩在线上升和价值下降,因此使用现金节省的短期目标并中国体彩在线您的长期目标是明智的。

短期
大多数中国体彩在线至少需要一个五年的承诺,但如果您不想中国体彩在线这么长时间,则还有其他选择,例如现金储蓄。

中期
如果您可以在至少五年内汇款,则可能会适合您选择的中国体彩在线。您的中国体彩在线组成了您的“中国体彩在线组合”,并可包含中国体彩在线股份,债券和其他资产的资金,或者这些资金,或这些资金,由专业基金经理仔细选择和监测绩效。

长期
让我们说,当你很年轻时,你开始中国体彩在线你的退休。在您需要从中国体彩在线中绘制资金之前,您可能有20或30年。随着时间的推移,您可能会考虑更高风险的基金曝光,可以提供更高的回报的可能性,以换取失去资金的风险。

当您更接近退休时,您可能会卖掉其中一些风险的中国体彩在线,并旨在保护您的中国体彩在线及其退货的目标。

您必须使用多少时间对您所做的决定产生重大影响。作为一般规则,您持有中国体彩在线的时间越长,他们的机会越好,他们会越来越擅长现金 - 但是可以保证这一点。

3.进行中国体彩在线计划
一旦您清楚地了解您的需求和目标,您已经评估了您可以采取的风险程度,我们将帮助您确定可能适合您的中国体彩在线选项类型。

4.建立一个多样化的中国体彩在线组合
持有均衡的多样化的中国体彩在线组合,混合中国体彩在线可以帮助保护它免于市场的UPS和下降。不同类型的中国体彩在线在不同的经济条件下表现良好。通过多样化您的中国体彩在线组合,您可以旨在为您提供这些绩效工作的差异。

您可以通过中国体彩在线的资金以不同的方式使您的中国体彩在线组合多样化:
不同类型的中国体彩在线
不同国家和市场
不同类型的行业和公司

多元化的中国体彩在线组合可能包括广泛的中国体彩在线类型,市场和行业。您中国体彩在线多少人被称为您的“资产配置”。

5.充分利用税收津贴
除了决定中国体彩在线什么,考虑如何遵守您的中国体彩在线。某些类型的税务效率帐户意味着您通常可以保持更多的回报。无论您是否充分利用您的税款,始终值得思考。

您需要衷心请记住,这些税务规则可以随时改变,任何特定税收处理的价值将取决于您的个人情况。

6.定期审核中国体彩在线组合
定期,财务审查将提供有机会检查和查看您的中国体彩在线组合是否’广泛的中国体彩在线类型和市场仍然与您的目标保持一致。

这些是您的中国体彩在线组合的一些方面,您可能希望每年检查:

对您的财务目标的变化
您的生活中发生了一些事情,要求对您的财务计划进行根本性的变化吗?也许情况发生变化改变了你的时间范围或你愿意处理的风险。如果是这样,很重要的是要努力看看您的中国体彩在线组合,以确定它是否与您修订的财务目标保持一致。

资产分配
中国体彩在线规划的重要组成部分正在制定您觉得舒适的资产配置。虽然您的中国体彩在线组合可能一直符合您所需的资产配置,但根据您的中国体彩在线组合的表现,您的资产分配可能会在有关时段发生变化。如果您的实际分配在目标之外,那么也许是’是重新调整您的中国体彩在线组合的时间,以与您的原始目标符合。

多样化
除了具有适当资产类别余额的中国体彩在线组合之外,您将希望确保您在每个资产类别内部的正确多样化。多样化意味着拥有各种资产,随着时间的推移,但不是太多的任何一种中国体彩在线或类型。

有四个主要资产课程 - 现金,固定利息证券,财产和股票 - 并对他们带来敞口将有助于降低中国体彩在线组合的整体风险水平。如果您的中国体彩在线组合的一部分并不顺利,则其他地方所做的其他中国体彩在线应弥补这些损失。

表现
考虑如果您的中国体彩在线组合有某些方面需要重新平衡。您可能还想考虑销售以帮助您在全年中采取的抵消资本收益。

重新平衡战略的主要目标是最大限度地减少相对于目标资产配置的风险,而不是最大化回报。随着时间的推移,资产类别产生不同的返回,可以改变中国体彩在线组合的资产分配。要重新捕获中国体彩在线组合的原始风险和返回特性,因此应重新平衡中国体彩在线组合。