审查需求和目标

花时间考虑一下您的投资真正想要的是什么

财务审查是重新审视您的财务状况并计划未来旅程的好方法。更重要的是,它使您可以讨论长期财务目标,并与我们讨论实现计划并实现目标的方法。

您需要考虑您的投资真正想要的是什么。审查还将确保您掌握整体资产分配以及单个股份和资金的优势。我们将确保它们与您想要承受并承担得起的风险相一致。了解自己,您的需求和目标以及对风险的承受能力至关重要。

1.考虑您投资的原因
了解您为什么进行投资很重要。第一步是考虑您的财务状况和投资理由。

例如,您可能是:
寻找一种比现金节省更高的回报率的方法

拨出钱来帮助支付特定目标的费用,例如您的孩子或孙子的教育程度或将来的婚礼

计划退休

确定您现在进行投资的原因将有助于您制定投资目标并影响将来管理投资的方式。

2.确定可以投资多长时间
如果您以目标为目标进行投资,那么您也可能会有个约会。如果您有一些目标,那么一些目标可能会比其他目标相距更远,因此您可能会针对不同的投资采用不同的策略。

投资的价值起伏不定,因此明智的做法是将现金节省用于您的短期目标,而将投资用于您的长期目标。

短期
大多数投资至少需要五年的承诺,但是如果您不想长期投资,还有其他选择,例如节省现金。

中期
如果您可以承诺至少五年的资金投入,则可以选择一些投资方式。您的投资构成了您的“投资组合”,可以包含投资股票,债券和其他资产的混合资金,也可以包含这些资金的混合,这些资金均由专业基金经理精心挑选并进行绩效监控。

长期
假设您在年轻时就开始投资退休。您可能有20或30年的时间才能开始从投资中提取资金。随着时间的流逝,您可能会考虑较高风险的基金敞口,这可以提供更高的回报机会,以换取增加的亏钱风险。

随着您接近退休年龄,您可能会抛售一些风险较高的投资,而转向更安全的选择,以保护您的投资及其回报。

您需要花费多少时间才能对您做出的决定产生重大影响。一般而言,您持有投资的时间越长,其表现优于现金的机会就越好-但永远不能保证这一点。

3.制定投资计划
明确您的需求和目标,并评估了可能承受的风险之后,我们将帮助您确定适合您的投资选择类型。

4.建立多元化的投资组合
拥有平衡,多元化的投资组合,可以保护其免受市场波动的影响。不同类型的投资在不同的经济条件下表现良好。通过使您的投资组合多样化,您可以致力于使绩效方面的这些差异对您有所帮助。

您可以通过多种投资基金以几种不同的方式分散投资组合:
不同类型的投资
不同的国家和市场
不同类型的行业和公司

多元化的投资组合可能包括多种投资类型,市场和行业。您在每种资产上的投资额称为“资产分配”。

5.充分利用免税额
除了决定投资什么外,请考虑如何持有投资。某些类型的节税帐户意味着您通常可以保留更多的收益。始终值得考虑的是,您是否也能充分利用自己的免税额。

您需要始终牢记,这些税收规则可以随时更改,对您而言任何特殊税收待遇的价值都将取决于您的个人情况。

6.定期审查投资组合
定期进行财务审查将有机会检查您的投资组合’广泛的投资类型和市场组合仍然符合您的目标。

这些是您可能需要每年检查的投资组合的一些方面:

改变您的财务目标
您的生活中是否发生了需要彻底改变财务计划的事情?情况的变化可能会改变您的时间范围或您愿意承担的风险。如果是这样,请认真研究您的投资组合,以确定其是否与修订后的财务目标保持一致。

资产分配
投资计划的重要部分是设置适合您的资产分配。尽管您的投资组合在年初可能符合您期望的资产分配,但根据投资组合的表现,您的资产分配可能在所讨论的时期内发生了变化。如果您的实际分配超出了目标,那么也许’是时候重新调整您的投资组合,使其恢复到最初的目标了。

多样化
除了具有适当资产类别余额的投资组合之外,您还需要确保自己在每种资产类别中的多元化。多元化是指拥有随时间变化而表现各异的各种资产,但对任何一项投资或任何类型都不要过多。

共有四种主要资产类别-现金,固定利率证券,房地产和股票-拥有全部资产类别将有助于降低投资组合的整体风险水平。如果您的投资组合的一部分表现不佳,那么您在其他地方进行的其他投资应弥补这些损失。

性能
考虑您的投资组合中某些方面是否需要重新平衡。您可能还需要考虑出售以抵消您全年可能获得的资本收益。

重新平衡策略的主要目标是相对于目标资产分配,使风险最小化,而不是使收益最大化。随着时间的流逝,资产类别会产生不同的回报,从而可以改变投资组合的资产分配。为了重新获得投资组合的原始风险和收益特征,因此应该重新平衡投资组合。