多样化

将您的资金分散到不同的投资类型和领域

如果我们可以展望未来,就没有必要分散我们的投资。我们只能选择需要退款的日期,然后选择能够提供该日期最高回报的投资。

它可能是公司股份,债券,黄金或任何其他种类的资产。问题是我们没有远见。这是投资的基本原则,要增加获得更好回报的机会,您就必须承担更多风险。但是您可以通过将资金分散在价格不一定朝同一方向的不同投资类型和行业中来管理和改善风险与回报之间的平衡,这就是所谓的多元化。

降低投资组合中的整体风险
多元化可以帮助您在保持增长的同时实现回报的平滑,并降低投资组合中的总体风险。通过组合许多不同的投资,可以帮助解决这种不确定性。它不能保证在市场出现调整时您的投资不会受到损失,但是它可以增加您不会亏损的机会,或者如果您这样做,则不会像以前那样遭受损失。不多元化。

为了最大程度地发挥多元化投资组合的绩效潜力,管理人员积极改变其持有的资产组合以反映当前的市场状况。可以在多个级别上进行这些更改,包括整体资产组合,每种资产类别中的目标市场以及市场中基础基金的风险状况。

经济正增长或复苏的环境
通常,积极的或正在恢复的经济增长以及健康的风险偏好环境可能会促使股票比重增加和债券敞口降低。在这些篮子资产中,当市场表现良好时,经理人可能会转向更具侵略性的投资组合,而当情况更加困难时,经理可能会转向更为谨慎的投资组合。诸如当地经济增长,利率和政治背景之类的地理因素也将影响股票和债券内市场之间的权重。

在基本投资组合中,风险偏好较低时,经理通常会采取更具防御性的立场。例如,在股票市场中,它们可能会在不依赖强劲经济增长的部分市场运营的大公司中占有较高的比重。相反,当风险承受能力充裕时,基础投资组合将倾向于增加其对市场上较经济敏感的部分以及较小公司的风险敞口。

知识就是力量
投资者在其一生中面临着许多风险,但是寿命,排序和通货膨胀风险是与退休人员特别相关的三个主要风险。查看投资时,请务必牢记这些风险。

长寿风险:超过您的投资的风险
排序风险:即将退休之前或之后的市场调整风险(例如全球金融危机),通常是最大财富的关键。

通货膨胀风险:如果资本增长不足,退休收入的购买力可能会降低。不过,这种风险是渐进的–它不是像测序风险那样的一次性风险。
市场风险:金融市场随时间推移普遍波动的风险。可以通过投资组合多元化来降低这种风险。

行为偏差风险:投资者允许其情绪驱动投资决策的风险。例如,下跌后变卖增长资产通常是最糟糕的事情。应该从长远角度看待投资。