集体投资

将资金集中在一种或多种类型的资产类别中

集体投资计划(也称为“集合投资基金”)是一种将许多人的资金组合成分布在许多投资中,由专业基金经理管理的大型基金的一种方式。

与直接购买单个公司的股票相比,以这种方式进行投资可能更容易,风险也更低,并且有很多资金可供选择。
有各种各样的基金投资于不同的事物,并采用不同的策略–高收入,资本增长,收入和增长等。

不同类型的集体投资计划

单位信托和开放式
投资公司

单位信托和开放式投资公司(OEIC)是专业管理的集体投资基金。经理人从许多投资者那里筹集资金,并购买股票,债券,房地产或现金资产以及其他投资。

基础资产
您购买股份(以OEIC形式)或单位(以单位信托形式)。基金经理将您的资金与其他投资者的资金合并在一起,然后将其用于投资基金的基础资产。

每个基金的投资组合都不同。一些仅购买英国公司的股份,而另一些则投资于债券或外国公司的股份或其他类型的投资。

买卖
您拥有整体单位信托或OEIC的份额-如果基金中基础资产的价值上升,则您的单位或股份的价值也会上升。同样,如果基金的基础资产价值下降,则单位或股票的价值下降。总体基金规模将随着投资者的买卖而增长和收缩。
某些基金可以让您在“收入单位”或“收入份额”之间进行选择,以定期支付该基金获得的任何股息或利息,或者是“累计单位”或“累计份额”,这些资金或收益会自动重新投资到该基金中。

高回报
您的投资价值可升可跌,而您获得的回报可能会少于投资的收益。有些资产比其他资产风险更高,但是更高的风险也使您有潜力获得更高的回报。

在投资之前,请确保您了解该基金投资于哪种资产,以及该资产是否适合您的投资目标,财务状况以及对风险的态度。

分散风险
单位信托和OEIC可以帮助您将风险分散到很多投资中,而不必花费很多钱。

大多数单位信托和OEIC允许您随时出售股票或单位-尽管有些资金仅按月,每季度或每年两次进行交易。如果他们投资房地产等资产,可能会出现这种情况,这可能需要更长的时间才能出售。

投资期限
请记住,您应该投资的时间长短取决于您的财务目标和您的基金投资的内容。如果它投资于股票,债券或房地产,则应计划投资五年或更长时间。货币市场基金可能适合较短的时间范围。
如果您拥有股份,则可能以股息的形式获得收入。股息是发行您所投资股票的公司所获利润的一部分。

课税股息
如果您有一个投资于股票的投资基金,那么您可能会获得与股息相同的征税方式。
目前,免税股息补贴为每年2,000英镑(2019/20)。

高于此水平的股息目前按以下方式征税:
7.5%(适用于基本税纳税人)
32.5%(适用于高税率纳税人)
38.1%(适用于高税率纳税人)

养老金或个人储蓄账户(ISA)内收到的任何股息将保持有效的税收效率。
收到超过2,000英镑股息的基本利率付款人需要完成自我评估回报。