您准备退休了吗?

提前计划有助于确保您步入正轨

您正在努力工作以享受当前的生活方式,但是您是否做了足够的工作以确保退休后能继续享受这种生活方式?我们中的许多人今天都生活在这里,但是存入私人养老金计划可以帮助您早日退休。

“私人养老金”一词包括由您的雇主安排的工作场所养老金(也称为“职业”或“公司”计划);和“个人养老金”,由您自己管理。您可以拥有多少养老金没有限制,有些人会同时拥有。

根据目前的情况,我是否仍存有足够的退休金?
私人养老金(通常称为“个人养老金”)为您提供了一种退休储蓄的方式,以便您有一定的收入来补充从国家养老金获得的金额。

它们通常是“定额供款”计划,这意味着您支付的任何款项都已投入。您最终退休的金额不仅取决于您支付的金额,还取决于您的投资业绩和收费水平。我们可以评估您目前的退休目标,并计算出实现这些目标所需的收入目标。

别忘了:如果您有工作场所私人养老金,您和您的雇主都会缴纳供款,从而增加您退休时的收入。

我可以依靠国家退休金来提供可观的退休收入吗?
国家退休金是英国政府向已达到国家退休金年龄的人支付的常规收入。国家退休金已于2016年4月6日更改。如果您在此日期或之后达到国家退休金年龄,您现在将按照新规则获得新的国家退休金。

新的国家养老金的设计要比旧系统更简单。新计划每周支付高达168.60英镑的费用(截至2019/20年)。您可能会收到更多或更少的款项。

要获得168.60英镑,您必须拥有35年的国民保险(NI)供款记录。否则,您收到的金额将成比例。如果您的NI缴费少于10年,您将不会获得任何国家养老金。您可以支付更多费用来弥补NI供款记录中的任何不足。

如果您选择退出附加的国家养老金计划或“ SERPS”,则可能会收到更少的钱。该计划于2016年4月结束。如果您在此日期之前已参加养老金计划或个人养老金计划,则这可能适用于您。

如果您在以前的国家养老金计划下有权获得更高的养老金,您仍然会收到此款项。如果您在达到州退休金年龄的那一年没有领取州退休金,则当您领取该年龄时,年龄会增加。对于您延迟的每一年,它都会增加近5.8%。

国家退休金不太可能在退休中提供大量收入。那是私人养老金可以发挥重要作用的地方。

我是否在充分利用养老金税收减免?
缴纳养老金的一个主要好处是税收减免会增加您的缴费。养老金提供者可以代表储户要求按20%的基本税率减免税。因此,每供款80英镑,您的养老金就会投入100英镑。您可以获得私人退休金缴纳额高达其年收入100%的税收减免。

退休金供款以最高的所得税税率缴税。如果您是纳税率较高或较高的纳税人,则必须通过自我评估纳税申报单在基本20%的基础上索回额外的20%或25%。如果您不要求它,则不会收到它。

英格兰,威尔士或北爱尔兰的税收减免:
•基本税纳税人获得20%的养老金税收减免
•较高税率的纳税人可以要求40%的养老金税收减免
•高税率纳税人可以要求获得45%的养老金税收减免

在苏格兰,所得税的税种划分不同,退休金税收减免的替代方式略有不同:
•入门级纳税人缴纳19%的所得税,但获得20%的养老金税收减免
•基本税纳税人缴纳20%的所得税,并获得20%的养老金税收减免
•中级纳税人缴纳21%的所得税,并可以要求21%的养老金税收减免
•较高税率的纳税人缴纳41%的所得税,并可以要求41%的养老金税收减免
•最高税率的纳税人缴纳46%的所得税,并可申请46%的养老金税收减免

我应该为退休储蓄多少钱?
一般来说,您节省的越多,您期望得到的回报就越多。您可以选择保存尽可能多的钱。如果需要,每个纳税年度最多可以将收入的100%存入养老金。但是,每个纳税年度可存入养老金的金额有一个上限。

这被称为“年度津贴”,目前在2019/20纳税年度为40,000英镑。如果您超过此金额,将收取40%的税费。获得专业的财务建议将确保您根据退休目标贡献正确的金额。

我的养老金支付的金额是否会受到限制?
终生津贴是对养老金计划的支出金额的限制(无论是一次性付款还是退休收入),可以在不触发额外税费的情况下进行支付。

但是,您和您的雇主向养老金提供的定期供款,再加上养老金投资通常在很长一段时间内都免税的事实,可能会导致您的养老金增长到超过终身津贴。

在2019/20纳税年度,大多数人的终生津贴为1,055,000英镑。它适用于您拥有的所有养老金总额,包括通过您所属的任何确定的福利计划承诺的养老金价值,但不包括您的国家养老金。标准终生津贴每年根据消费者价格指数(CPI)编制索引。

您一次性获得的终身津贴总额应缴纳55%的税,而您作为定期退休收入获得的终身津贴中的任何额度(例如,购买年金)均需缴纳25的终身津贴费用。 %。

退休时如何充分利用养老金呢?
您的养老金可以使用多长时间取决于您做出的选择。从55岁起,您可以采用三种主要方式来赚钱。您可以先提取免税资金,结合使用免税和应税资金,或终身获得保证收入。您也可以将这三个方法结合使用,或者什么也不做。

通常,每个主要选项都允许您免税使用多达25%的彩池。您可能还需要根据自己的情况和选择的选项,对剩余的75%的养老金缴纳税款。税收规则将来也会改变。

但是,在每种选择中,获取免税资金以及养老金剩余金额的方式都大不相同。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

税收规则比较复杂,因此您应始终获得专业建议。

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。过去的性能不是未来性能的可靠指标。

直到55岁,养老金通常都无法获得。在您享受福利时,您的养老金收入也可能会受到利率的影响。退休金的税收含义将基于您的个人情况,税法和法规,将来可能会发生变化。