下班后的生活

计划您想要的未来

提前退休不再被定义为永远停止工作的时刻。对于许多人来说,这只是您不再需要为钱而工作的时刻。但这也意味着如果您喜欢自己的工作,就可以选择继续工作以保持财务状况。

如果您尽早开始并制定合理的财务计划,则可以在55岁退休。值得记住的是,做自己喜欢的工作或厌倦了可以离开的工作会有很大的不同,因为您拥有财务上的自由和灵活性,可以省下足够的钱。

生活方式和消费习惯
因此,问题是,“如果您想提早退休,您如何知道多少钱可以度过您的黄金岁月?”答案是高度个人化的,取决于您的生活方式和消费习惯。

对于许多人来说,提早退休意味着他们能够从必须做的工作转变为想要做的工作。提前退休对许多人来说并不奇怪,但是要使其成为现实,则需要仔细考虑并考虑周全的退休计划方法。

最大化您的收入
制定提前退休策略的基础是使收入最大化-您赚了多少钱;费用–您花了多少钱;和储蓄–您要储蓄和投资多少钱。

您可以访问州养老金,即您从州收到的养老金吗?如果您想提前退休,答案是“不”。男性和女性可以领取国家养老金的年龄都取决于您的出生时间。

感觉准备不足
您的州养老金将在55岁时无法领取,因此在计算退休第一部分的收入时不要包括在内。在英国,男性和女性的国家退休年龄将持续增长,直到今年10月达到66岁,到2026年至2028年之间达到67岁。但是,根据研究[1],英国46%的工人目前年龄55岁。总而言之,他们为退休感到准备不足。

对于某些想要告别9到5磨削并提前退休的人来说,这似乎是个白日梦。好消息是,您通常可以从55岁开始领取私人养老金,这使其通常与退休年龄相关。但是,提早退休可能会影响您的私人或公司退休金。

产生收入的资产
私人和公司养老金的规则各不相同,具体取决于谁提供。我们可以帮助您进行检查,以了解提前退休会如何影响您自己的情况。但是,如果您确实打算在55岁退休,那么您需要资产才能比以后退休的人更长的收入。

这意味着要对您认为每年的花费进行准确的预测。然后,您可以将其与您认为可以使用的退休收入来源进行比较。

成长的机会
尽早开始并定期缴纳养老金的好处意味着您可以利用复利效应。复利使您的财富滚滚而来,使您除了储蓄和现有利息外还能赚取利息,而且随着时间的推移会累积,这意味着储蓄时间越长,您的养老金就越有增长的机会。

它使资金的增长速度比单利快,因为除了从您的投资中获得收益外,您还可以在每个复利期结束时(每天,每月,每季度)获得这些收益的收益。或每年。

舒适的生活方式
如果您打算在55岁退休,那么,如果您成年后就开始储蓄,那么您梦想中的退休可能性就更大了。否则,您可能希望增加对养老金的供款,以便您能够满足舒适的生活方式所需的收入水平。

那么退休时需要多少钱?估算您需要多少的一种方法是参考广泛使用的“ 70%”规则,该规则指出,您需要70%的工作收入来维持相同水平的生活方式。

意外费用
尽管这使您对退休时所需的金额有了一个很好的了解,但您可能会发现自己会需要更多或更少。您应该考虑您打算在退休中做些什么,并考虑到意外费用,例如长期护理费用,因为需要考虑这些因素以帮助您估算退休费用。

创建总体预算,生活费用以及您想要计划的其他支出(例如假期),将进一步帮助您达到更现实的退休目标数字。如果您打算提早退休,那么您的钱需要花更长的时间,因此,考虑额外的年数很重要。

养老金减免
政府会自动将养老金缴费额的20%的基本税率减免。如果您以较高的税率纳税,则税收减免百分比将提高到最高45%,具体取决于您的收入。请务必仔细检查您是否要求减免养老金税。如果您有个人养老金,并且是较高税率的纳税人或其他税率较高的纳税人,则需要填写一份自我评估的纳税申报单,才能获得额外的减免。

值得牢记的是,每年的津贴为您提供40,000英镑,作为您可以每年支付给您的养老金并获得税收减免的最高金额。如果您超出了年度津贴限额,可以通过结转最近三年未使用的年度津贴来使用“结转”来减少税费。使用结转存在一定条件,并且退休金规则可能会更改。

提取收入
您何时以及如何提取养老金将取决于您拥有的养老金类型,您的个人情况和退休目标。在55岁时,您可以选择一次性(一次性或定期)退休金,收入(提供保证收入的年金)或两者混合。

您选择如何提取收入取决于您自己,其中25%可作为免税一次性付款,其余则征税。提取收入是一个至关重要的决定,一旦做出决定,您通常将无法再继续使用,因此请确保仅在仔细权衡选择权后才能做出选择。

数据源:
[1] 2019 Close Brothers Financial Wellbeing Index – //www.finder.com/uk/pension-statistics

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

税收规则比较复杂,因此您应始终获得专业建议。
养老金是一项长期投资。
资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。过去的性能不是未来性能的可靠指标。

直到55岁,养老金通常都无法获得。在您享受福利时,您的养老金收入也可能会受到利率的影响。退休金的税收含义将基于您的个人情况,税法和法规,将来可能会发生变化。