退休事宜

有很多期待

在您五十多岁的时候,重要的是要优先考虑退休计划。在这个年龄段,退休不再是遥不可及的概念,而且如果您的计划不正确,时间将会很短。

这意味着考虑您的退休收入目标以及实现这些目标所需采取的步骤至关重要。

要考虑的变量
50多岁时要做的最重要的事情之一,就是计算出您需要舒适退休的金额。您将要考虑许多变量,包括计划退休的年龄,预期寿命,退休时的收入要求,预期投资回报率,通货膨胀率,税率以及您是否符合国家退休金的条件。

一旦确定了您需要退休的资金量,我们就可以确定您是否正按计划实现目标。为此,我们将计算您各种养老金,投资和储蓄帐户中为退休储蓄的钱,并预测未来的退休储蓄总额。

提供更多的清晰度
如果您有多个养老金帐户,并且在适当的时候,可能值得在此阶段的阶段考虑合并养老金。这样可以使您更清楚地了解总的养老金储蓄,并使退休计划更加容易。您还可以从较低的成本中受益。

许多人在五十多岁的时候就意识到,他们的养老金储蓄还处于低位。例如,2019年Close Brothers Financial Wellinging Index发现,英国55岁及以上工人中有46%的人准备退休,而这一年龄段的人中有45%表示退休资金是他们最担心的三大钱之一。幸运的是,在您50多岁的时候,仍然有时间显着提高退休储蓄。

增加养老金储蓄
增加养老金储蓄的最有效方法之一是定期将钱存入自投资个人养老金(SIPP)帐户。这是政府批准的退休帐户,使您可以进行各种投资,并掩盖HM Revenue的资本收益和收入& Customs.

SIPP缴款附带税收减免。基本税纳税人可获得20%的税收减免,这意味着政府可将800英镑的税款上调至最高1,000英镑,而较高税率的纳税人和附加税的纳税人可分别通过其税收获得20%和25%的税收减免。返回。

减税目的
在2019/20年度,出于税收减免目的的年度养老金缴款限额为您工资的100%或40,000英镑,以较低者为准。但是,如果您在此期间开设了SIPP,则您可以利用“结转”规则并使用前三个纳税年度未使用的年度津贴。

要考虑的另一种选择是在股票中进行储蓄和投资 &共享ISA。像SIPP一样,这种类型的帐户使您可以进行多种投资,并且所有资本收益和收入都可以从税务员那里得到保护。每个人每年可以向股票投资20,000英镑& Shares ISA.

资产分配
50多岁也是审查资产配置的好时机。您现在就要退休了,请确保您的资产分配与风险状况相符。随着您逐渐接近退休年龄,明智的做法是开始减少对股票等高风险资产的投资。

退休迫在眉睫,您不想在股票市场上过度投资,因为从主要股市冲击中恢复的时间更少了。您的资产分配是一个问题,每年50多岁时,您都需要密切注意。

减债
集中精力减少50多岁的债务也很明智。您用于退休的债务越少越好-尽早消除债务可能会对您的整体退休储蓄产生重大影响。

毋庸置疑,应优先考虑并尽快还清较高利率的债务,例如信用卡债务。但是,许多50多岁的人也有抵押债务,因此优先考虑这一点并完全还清也是有意义的。这样可以释放大量现金流,然后将其重新定向到您的养老金中。

定期评论
最后,在五十多岁的时候,定期检查退休计划很重要。退休计划是一个持续的过程,您查看进度的频率越高,您为退休做好的准备就越多,并且您会感到更加掌控。至少要每年至少检查一次您的退休计划,以确保您能够按计划实现目标。

与人生的所有计划一样,事情变糟了,机会可以展现出来,或者您可能会改变主意。如果您无法恢复财务计划,那么几年后您可能会发现该计划一段时间以来仍不符合您的目标和优先事项。这也是重新设定人生目标的最佳时机。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

税收规则比较复杂,因此您应始终获得专业建议。

养老金是一项长期投资。

直到55岁,退休金都无法正常获得。您享受退休金时,您的退休金收入也可能会受到利率的影响。退休金退税的含义将取决于您的个人情况,税法和法规,将来可能会有所变化。

可能不会保留与ISA投资有关的税收优惠。
资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。过去的性能不是未来性能的可靠指标。