妇女为退休做好准备

尽管养老金性别差距达到7.8万英镑,但仍创历史新高

英国的女性比以往任何时候都更加为未来做好准备,现在有57%的女性为自己的退休储蓄了足够的钱,这是15年以来的最高比例。最近的一份报告[1]显示,自2007/08年度以来,妇女的平均储蓄增长了4.6%,相当于每年退休时可增加收入5,900英镑。

在过去的15年中,向养老金缴款的妇女人数增加了14.6%,远远超过了同期男子参与率的增加(8%)。

性别薪酬差距
尽管取得了这一进展,但性别工资差距意味着男人们仍在整体上花更多的钱-平均起来,他们退休时的养老金平均增加了78,000英镑。这相当于英国平均家庭可支配收入的2.5倍。

尽管由于自动注册已取得了重大进展,但仍有几类妇女对退休的准备不足。在过去十年中,储蓄率的增幅最小的是中低收入女性。

管理现金流量
如今,收入在10,000到20,000英镑之间的女性中,只有47%的人为退休储蓄了足够的钱,而收入在40,000英镑或以上的女性中有65%的人为退休而储蓄。超过三分之一(37%)的人别无选择,只能选择退出养老金计划来管理现金流,这意味着他们会因为宝贵的雇主供款和税收减免而亏损。
这个中低收入阶层的妇女面临着对收入的竞争要求,例如支付育儿费或为财产储蓄,十分之七的人可能面临财务困难。

造成财务压力
拥有家庭或购买第一套房子等生活里程碑,应该是积极的一步,也可能导致财务压力并阻碍储蓄的能力。在休产假39周后,养老金的供款就停止了,那些试图兼顾育儿的工作的人常常兼职工作-这些工人中有75%是女性。

在住房方面,主要由于收入差异,女性面临比男性更大的负担能力挑战。英格兰的平均房价是女性中位数工资的12倍,而男性是中位数的8倍。英格兰的中位数租金消耗了女性平均收入的43%,而男性为28%。

脱离接触的问题
离婚问题使所有这些挑战更加复杂:十分之四的女性(42%)仍不清楚自己实际为退休储蓄了多少,一半以上的女性(55%)怀疑自己是否预留了足够的钱。

在英国,节省妇女人数的总体进展是一致的。苏格兰妇女继续领导英国其他地区,仅60%以上的人就拨出足够的钱来享受舒适的退休生活。伦敦人最不可能充分储蓄-只有37%的人储蓄了。然而,在过去的11年中,在首都充分储蓄的妇女比例增加了18%,达到今天的55%。

源数据:
[1]苏格兰寡妇退休金指数和苏格兰寡妇平均储蓄率–该研究是由YouGov在2019年4月对总计5,036名具有国家代表性的成年人进行的在线研究。2018年4月对5148名成年人进行了调查。

本报告中的建模是由Frontier Economics进行的,基于对受访者当前收入,储蓄和退休收入期望的调查反馈。该模型对接受调查的20至29岁的个人进行了预测,并预测了他们的未来收入和投资回报,预期退休年龄为68岁。样本中包括140名男性和160名女性。

住房统计数据基于2019年7月妇女预算小组“她自己的住房,妇女和妇女的住房”的调查结果,并基于ONS的平均住房和收入数据。

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