养老金合并

简化和最大化退休金

在过去的几十年中,就业形势发生了巨大变化,退休前多次更换工作现在已成为常态。结果,许多人建立了多个养老金,因为他们每次开始新工作时都会自动加入新的养老金计划。

当您有几个养老金罐时,事情可能会变得复杂。如果多年来您从不同的雇主那里积累了许多养老金,那么合并这些养老金可能是明智之举。

汇集所有您不同的养老金罐
您可能拥有很久以前设立的养老金,不再适合您的要求,或者您可能为不需要的服务(如人寿保险)支付了过多费用。监控多种养老金的绩效也很耗时。汇集所有不同的养老金罐,可以使您更好地控制自己的资金,并更清晰地了解整体养老金储蓄情况。

合并您的养老金池,使您可以汇总所有不同的养老金,并更轻松地管理自己的资金。监视每个不同的养老金和检查绩效所需的时间将更少,并且在合并了养老金后,文书工作可能会大大减少。您还可能会更好地了解您的退休计划策略是否步入正轨。

更容易确定您的整体资产分配
至关重要的是,将您所有的养老金储蓄都放在一处也将使确定整体资产分配变得容易得多。如果您的养老金储蓄分散在许多不同的提供者中,则可能很难跟踪您的确切资产组合并知道您承担多少风险。如果您有很久以前制定的计划,您甚至可能不知道您目前持有什么投资。

此外,合并养老金可以使您有机会降低成本(如果您改用更具成本效益的养老金提供者),或者增加投资选择(如果转移到更灵活的提供者)。

在以下情况下,合并养老金可能是适当的行动:
•您有许多养老金罐,希望对自己的资金有更多的控制权
•您拥有许多养老金罐,并且希望减少麻烦
•您对当前提供商的表现不满意
•您对当前提供商提供的投资选择不满意
•您正在向当前提供商支付高额费用

但是,合并养老金并不总是最好的选择。在以下情况下合并您的养老金可能不明智:
•您是定额给付养老金计划的成员。如果您从此类养老金中转出,您将放弃保证的福利并可能承担更大的风险
•您拥有一笔可观的福利的养老金。例如,养老金可能会允许您将来通过“保证年金率”购买更高的收入
•您有一家养老金提供者,收取高额费用才能转移到另一家提供者

在做任何事情之前,检查一下你有什么
您知道您有多少养老金,以及他们提供了什么?例如,他们是否有特殊的死亡抚恤金或经济担保,并且是否可以让您以所需的方式和时间领取养老金?我们可以确定您不想放弃哪些福利和保证,并向您的养老金提供者索取最新信息。

合并退休金并不适合所有人。如果您有任何养老金罐的价值超过30,000英镑,则可能需要寻求财务建议–这是一个非常重要的决定,即使金额较小,您也可能希望寻求建议。

就您的养老金储蓄做出自己的决定
养老金罐可以通过多种方式进行合并。例如,一种策略是选择一个养老金罐,然后将其他养老金转移到该罐中。如果您对某个提供商特别提供的服务感到满意,这可能很有意义。

另外,您也可以将所有养老金合并到自费型个人养老金(SIPP)中,这是政府批准的个人养老金计划,使您可以自己决定如何投资养老金。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

税收规则比较复杂,因此您应始终获得专业建议。

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。过去的性能不是未来性能的可靠指标。

直到55岁,退休金都无法正常获得。您享受退休金时,您的退休金收入也可能会受到利率的影响。退休金退税的含义将取决于您的个人情况,税法和法规,将来可能会有所变化。