高效的避难所

使用您的ISA津贴或永远失去它

即使个人储蓄帐户(ISA)的截止日期可能要过几个月,而且尽管纳税年度的日期仍保持每年同一年,但总会在某种程度上影响我们。纳税年度为一年的4月6日至次年的4月5日。

因此,现在不是让自己疯狂决定如何充分利用2019/20 ISA津贴的疯狂时机,现在是开始准备打算如何使用它的好时机。您还需要记住,如果您在2020年4月5日之前没有使用当前的ISA津贴,那么您将永远失去。

您可以避税退税
ISA是一种节省税收的手段,是政府为鼓励我们中的更多人进行储蓄和投资而引入的。每个纳税年度,政府都会对您可以向ISA缴纳的金额设置限制(目前为20,000英镑)。

已婚夫妇可以在2020年4月5日之前投资40,000英镑,然后在2020年4月6日再投资40,000英镑-投资总额为80,000英镑,所有利润或股息完全免征英国所得税和资本利得税。

是时候考虑您的ISA选项了?
ISA有六种不同类型,每种都有稍微不同的功能:

现金ISA
基本和较高税率的纳税人将获得个人储蓄津贴(PSA),该津贴确定了他们每年可以免税赚取的利息金额。在当前的2019/20纳税年度中,您可以在现金ISA中节省的总金额为20,000英镑。使用现金ISA可以使您进一步灵活地从ISA赚取利息,而无需支付税款。提供了不同的帐户,可以轻松使用您的资金-有助于节省短期资金。在决定如何处理剩余资金时,需要牢记通货膨胀对您的钱能产生的影响。如果通货膨胀率高于您所赚取的利息,那么生活成本的上涨速度将比您的货币增长率高。

股票& Shares ISA
在当前的2019/20纳税年度,您最多可以在股票上投资20,000英镑&共享ISA,通常被认为是中长期投资。您拥有完全的灵活性,可以选择将钱投资于各种不同的投资,并且您赚取的利润或股息中的任何钱都完全免征英国所得税和资本利得税。您可以一次性投资或一次性投资,但必须记住,纳税年度结束后,如果您没有用完所有的ISA津贴,您将失去它。

初级ISA
初级ISA可以为您的孩子有效地节省税款。初级ISA有两种类型:现金初级ISA和股票&共享初级ISA。家人和朋友可以在2019/20纳税年度代表孩子在账户中存入最高4,368英镑的费用。没有利息或投资收益要缴纳的所得税或资本利得税。在英国居住的所有18岁以下的孩子都可以使用初级ISA。今年理想的节日礼物!

购买帮助:ISA
购买帮助:ISA的推出是为了帮助首次购房者节省购买首套房的成本。当您打开“购买帮助” ISA时,可以存入1,000英镑的初始存款,然后每节省200英镑(最多12,000英镑),即可获得50英镑。税收优惠的上限为3,000英镑。与标准ISA一样,您还可以从储蓄中获得节税利息。这些ISA仅限每人一个,而不是每个房屋一个。您不能在同一纳税年度向现金ISA捐款。购买帮助:ISA计划于2019年11月30日关闭。在此日期之后,新储户将无法再使用它们。但是,如果您在此之前打开了购买帮助:ISA,则可以继续保存到您的帐户中,直到2029年11月30日,届时帐户将接近其他供款。您还必须在2030年12月1日之前领取奖金。

终生ISA
终身ISA是一个长期的节税储蓄帐户,您每年最多可以节省4,000英镑,并获得25%的政府奖金(最高1,000英镑)。与其他ISA一样,您将无需为终身ISA中所持有的现金或投资所产生的任何利息,收入或资本收益纳税。它是为18至40岁之间的首次购房者设计的,可用于为他们的第一套房子存钱或在他们60岁时用于将来的退休储蓄。

创新金融ISA
创新的金融ISA(IFISA)使您可以在投资点对点(P2P)贷款时使用节税ISA津贴。他们通过将您的钱借给借款人而工作,作为回报,您会根据时间长短和投资风险来获得利息。但是,由于借款人违约的风险以及此类资产缺乏二级市场,它们被认为比其他类型的ISA高风险。

信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

可能不会保留与ISA投资有关的税收优惠。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回所投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。