是时候更新您的计划退休日期了吗?

储户冒着从他们最终的养老金罐中错过钱的风险

如果他们的提供者没有正确的计划退休日期,那么数百万的储蓄者可能会从他们最终的退休金中错失金钱。分析[1]显示,英国的工作场所养老金储蓄者可能会错过数千英镑的退休金,因为他们尚未更新计划的退休日期。

国家养老金年龄的最新变化以及默认退休年龄的取消,意味着人们现在可以自由工作,只要他们想要或需要。以前,女性将在60岁时领取国家养老金,男性将在65岁时领取养老金。现在,年龄在41岁以下的任何人要等到68岁才能领取。

退休收入的后果
如果某人计划稍后退休,而没有通知其退休金提供者,那么退休收入可能会产生后果。之所以会出现这种结果,是因为每个默认的投资解决方案都具有降低风险的元素。

这意味着,随着储蓄者接近退休日期,投资将从高风险(高回报)基金转换为低风险(低回报)基金,以保护他们的退休储蓄免遭市场突然变动的影响。

自动注册方案中的平均收入者
分析表明,自动注册计划的平均收入者可能会因坚持65岁的默认退休年龄而实际上打算在68岁退休,从而错过了4,000英镑[2]的养老金。

但任何退休年龄仍定为60岁的人都可能错过将近10,000英镑。由于过去设定默认退休年龄的方式,这种情况更有可能影响妇女。

将投资过早转移到风险较小的资产
如果提供者的退休年龄太小,他们将太早将投资转移到风险较小的资产中。这意味着,如果养老金头寸最大,人们就会失去投资增长的机会。

如果他们的退休年龄过长,他们会将这些钱投资于风险较高的投资中的时间太长了。如果投资的价值太接近计划的退休年龄,则可能没有时间收回价值。这意味着更少的钱,或者可能是退休计划的最后一刻延迟。

为所有员工设置默认退休年龄
由于所有工人中有47%存入定额供款养老金[3],约90%的人投资了违约基金,因此,这一问题可能会影响很多人。

雇主通常在首次设置工作场所退休金时为其所有雇员设置默认退休年龄。然后,会员可以联系其提供者并设置自己的退休日期。

退休年龄与原来的年龄不同
降低风险的配置文件经过精心设计,可以平衡退休方法中的风险和回报。但是,如果有人想退休的年龄与开始退休时的年龄不同,那么这种平衡就没有必要了。

改变退休年龄是一种使退休金投资的潜在回报最大化的非常简单的方法。此外,您还可以借此机会查看您的基金中有多少,以及您是否正在实现自己想要的退休类型。

源数据:
[1] Aviva Life 2019年9月11日
[2]收入为27,664英镑的个人的损失在22岁时自动加入了投资于Aviva的My Future默认基金的AE最低计划,假定供款每年增长2.5%,扣除通货膨胀因素后的年增长率为2.5%。
退休年龄定为68岁,生活方式从53岁开始– 68岁时的总基金价值为137,600英镑
退休年龄设定为65岁,生活方式从50岁开始– 68岁时的总基金价值为133,500英镑
退休年龄定为60岁,生活方式从45岁开始– 68岁时的总基金价值为127,700英镑
[3]英国的员工工作场所养老金:2018年临时和2017年修订结果。国家统计局

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。

直到55岁,退休金都无法正常获得。您享受退休金时,您的退休金收入也可能会受到利率的影响。退休金退税的含义将取决于您的个人情况,税法和法规,将来可能会有所变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回所投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。

税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。