长寿需要明智的退休计划

到达50强可以是财务上的唤醒

50多岁是为退休储蓄的关键时刻。如果您已经设定了退休储蓄目标,但是却忽略了这一目标,那么现实是现在您无力再推迟计划了,现在该进行仔细的审查了。

您是否愿意按时退休?您的养老金罐中是否有足够的钱可以舒适地退休?舒适的生活方式对不同的人意味着不同的事物。如果您50多岁,那么如果您尚未制定退休计划的话,那就很重要。在这个年龄段,退休不再是遥不可及的概念,而且如果您的计划不正确,时间也很短。

你有足够的钱退休吗?
50多岁的优点之一是,您不再依赖非常长期的预测来确定自己是否有足够的退休能力。退休的决定还取决于您在财务上的独立程度,您的健康状况,甚至取决于您是否有追求的爱好或目标。

现在是时候考虑您的退休收入目标以及实现目标所需采取的步骤了。 50多岁时要做的最重要的事情之一就是算出您需要舒适退休的钱。

有许多变量需要考虑,包括您打算退休的年龄,预期寿命,退休时的收入要求,预期投资回报率,通货膨胀率,税率以及您是否符合国家退休金的条件。

考虑到变量的数量,退休计划流程的这一部分并不总是那么简单。

您知道这些问题的答案吗?
问:我什么时候想退休?
问:退休时我要多少收入?
问:我以前是否有需要审查的个人或公司退休金计划?
问:我可以兼职工作并拿一些退休金吗?
问:我的国家养老金多少钱?
问:我的养老金投资在哪里,而且还在增长?
问:我可以提前退休吗?

为您提供更多清晰度
如今,对于许多人来说,在他们的整个工作生涯中积累了一系列不同的退休金协议已经很普遍了。当您工作了十年或两年时,您可能已经在职业生涯中积累了多个养老金计划。

如果合适,在您的退休计划流程的此阶段可能值得考虑合并养老金。这样可以使您更清楚地了解整体养老金储蓄,并使退休计划更加容易。您还可以从较低的成本中受益。

但是,并非所有养老金类型都可以或应该转移。了解并比较您打算转移的不同退休金协议的功能和收益非常重要。确定退休金是好是坏是一个复杂的决定。

增加退休金储蓄的另一种方法
在您50多岁的时候,增加退休金储蓄的另一种方法是定期将钱存入自投资个人退休金(SIPP)帐户。这是政府批准的退休帐户,使您能够进行各种投资,并掩盖HM收入的资本收益和收入& Customs (HMRC).

SIPP供款可享受税收减免。基本税率纳税人可享受20%的税收减免,这意味着政府最多可补缴800英镑,最高为1,000英镑,而较高税率的纳税人和额外税率的纳税人可分别通过他们的税收减免20%和25%纳税申报单。请注意,您的纳税申报表中要求的减免税不会自动添加到您的SIPP中。

您有权享受多少税收减免。它目前适用于最高40,000英镑或您收入的100%(以较低者为准)的供款。另一个特殊功能是三年结转规则。此规则使您可以将最近三个纳税年度的年度津贴计入当前纳税年度。

对于过去无法用完年度津贴但有能力在当前纳税年度使用的人来说,这是一个有用的功能。您必须先使用本年度的津贴,然后才能使用结转规则。

还可以选择投资股票&共享ISA。像SIPP一样,这种类型的帐户允许您持有广泛的投资,并且所有资本收益和收入都由HMRC保护。每个人每年可以向股票投资20,000英镑& Shares ISA.

是时候检查资产分配了
50多岁也是审查资产配置的好时机。您现在就要退休了,请确保您的资产分配与风险状况相符。随着您逐渐接近退休年龄,并且视情况而定,开始减少对股票等高风险资产的投资可能是明智的。

您需要密切注意资产分配,并考虑降低投资组合的风险。退休迫在眉睫,您不想在股票市场上过度投资,因为从主要股票市场调整中恢复的时间更少了。

如果在短期到中期召唤退休,您可能会寻求建立一个可持续的投资组合,也许重点是增加收入,减少波动性和风险。但是,完全或过早地退出增长资产的投资可能会非常昂贵,因此在采取任何行动之前,必须获得专业的财务建议至关重要。

除非您的情况不寻常,否则在可能会持续30年以上的退休期间,将需要保留这些增长资产。重要的是平衡流动性需求和增长资产风险。

定期检查您的退休计划
最后,在五十多岁的时候,定期检查退休计划很重要。与个人理财的任何其他方面一样,必须定期检查您的养老金安排,以确保它们最适合您当前的情况。

定期检查将通过检查您是否坚定地实现退休目标来确保健康地退休。现在是时候调整您的计划以适应退休后岁月中任何不断变化的需求和愿望的时候了。随着时间的流逝,我们都随着人的变化而变化,我们的养老金需要反映我们最新的现实。

退休计划是一个持续的过程,您查看进度的频率越高,您就越会为退休做好准备,并且会感觉到自己的控制力越强。至少要每年至少检查一次您的退休计划,以确保您按计划实现退休目标。

养老金是一项长期投资。

最终薪水计划的转移不符合大多数人的最佳利益。

资金价值可能会波动
并且可以下降,这将有
对退休金福利水平的影响。

直到55岁,退休金都无法正常获得。您享受退休金时,您的退休金收入也可能会受到利率的影响。退休金退税的含义将取决于您的个人情况,税法和法规,将来可能会有所变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回所投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。

税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。

提前获得养老金福利可能会影响退休收入水平,并且您对某些经验证的特定福利有一定的兴趣,并非所有人都适合。您应该寻求建议,以了解退休时的选择。