为未来充分储蓄

您应该尝试存多少钱才能过上舒适的退休生活?

为足够舒适的退休生活而储蓄的人数已达到有史以来的最高水平,近五分之三的英国人(59%)现在为未来的储蓄作了充分准备[1]。与12个月前的55%的比例相比,这是一个显着的改善,表明4月份的自动入学率提高对储蓄习惯产生了积极的影响。

然而,最近的研究[2]显示,在以后的生活中根本没有储蓄的人口比例保持在17%不变。同时,超过五分之一的英国成年人(22%)(相当于近800万人)期望他们永远负担不起退休金。

多少钱就足够了?
如果您距离退休已有数十年的时间,您可能会认为没有必要开始储蓄,因为您可以将钱花在其他地方。但是,您应该尝试存多少钱才能过上舒适的退休生活?多少钱就够了?根据经验,您可能需要在职业高峰时获得收入的70%左右,以维持退休后的生活水平。

那些认为自己将永远无法退休的人[3]更有可能根本没有养老金储蓄(这一群体的35%,而全国平均水平为26%),而超过一半(51%)的人期望仅依靠养老金储蓄。国家养老金在以后的生活中。

财务脆弱
实际上,“永不退休”是那些已经在经济上脆弱的人。他们的平均年收入为21,500英镑-大大低于英国的平均工资27,396英镑-并且过去更有可能面临财务紧急情况,从意外账单到收入突然下降(占总收入的86%该组与全国平均水平的67%相比)。

“永不退休”的面孔之一就是要确保自己的钱能存到久。可以理解,他们对入不敷出的状况感到焦虑:85%的人担心退休时会用光钱,而更广泛的人口中这一比例为53%,几乎五分之三(63%)的人担心自己会在工作时不得不工作不再健康。

舒适的退休生活
由于自动注册,未退休的30岁以下儿童的数量已大幅下降:近两年来,近半百万30岁以下的年轻人首次开始储蓄[4],十分之四(40%)22 -29岁的儿童现在可以充分储蓄。与2017年的30%相比,这是一个显着的提高。但是,这仍然使五分之三的年轻人储蓄低于建议的水平以实现舒适的退休生活,其中22%至29岁的年轻人中有14%没有储蓄。

该研究突出了过去15年中的进展。那些没有参加确定的福利计划并为退休储蓄钱的人的比例已从2007年的平均43%增加到如今的55%。增幅最大的是年轻人,22-29岁的年轻人说他们为以后的生活储蓄了18%。

晚年的贫困
五分之一的人说他们永远无法退休。由于没有计划进一步提高自动登记的缴费额,因此适时地提醒我们必须采取大胆的行动,以确保没有人在以后的岁月中面临贫困的困扰。

尽管过去15年证明情况已经有所好转,但仅凭自动注册并不能避免英国的养老金危机。政府和行业需要共同采取下一步行动,不要假装可以单独解决长期储蓄难题。 τ

源数据:
[1]苏格兰寡妇认为最低限度的退休储蓄为个人收入的12%。
[2]这项研究是由YouGov Plc在苏格兰寡妇网上进行的,研究对象是5,036名18岁以上的成年人。数据加权以代表GB人口。实地调查
2019年4月11日至29日。
[3]将近800万人(7,826,626)以GB成年人口(50,744,595)的22%计算,他们不希望自己有能力退休
[4]将近一半的30岁以下未成年人(473,920)首次开始进行储蓄,其计算方法是:2017年为20%的非储蓄者,到2019年降至14%。这一差异计算为22-31-6%岁(2017年为29岁)(7,898,680)。

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。

直到55岁,退休金都无法正常获得。您享受退休金时,您的退休金收入也可能会受到利率的影响。退休金的税收含义将基于您的个人情况,税法和法规,将来可能会发生变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回所投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。

税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。