解锁养老金储蓄

消费者意识方面的重大差距

提取可以使大多数养老金持有人提取免税的一次性款项,并将剩余的款项重新投资为收入。但是,根据一项新的研究[1],成千上万的DIY缩编投资者并不知道他们可以缩减或停止提款,从而使他们面临过快地耗尽退休储蓄的危险。

55岁以上的缩水人士中有一半(52%)不知道他们可以减少提款的价值,而一半以上(56%)不知道自己可以阻止提款,尽管收入灵活性是一个决定性的特征。

消费者意识方面的重大差距
自2015年养老金改革以来已释放养老金储蓄的人的调查结果凸显出“消费者意识方面的严重缺口”,如果股市发生调整,估计有615,000人口的一半可能会面临缩水。

如果股价下跌,则投资者可能会陷入陷阱,称为“英镑损失成本”。在这里,随着股价下跌,退休人员被迫出售更多投资以实现相同的收入水平,从而更快地耗尽其锅的资本并降低其未来的增长。

灵活地增加或减少收入
收入完全取决于个人,可以随时提取。但是,您可以赚取收入的时间长短取决于提款额的价值,您赚取收入的金额,投资增长和费用。如果您的提款额在死亡前用完,您的收入将停止。

缩编使人们可以灵活地随着支出需求的变化或市场的波动而上下变动收入,但是似乎有很大一部分人似乎无法控制自己的收入。

保护投资组合免受英镑成本的破坏
如果投资回报突然停止,养老金持有人需要准备踩下收入刹车。那些不知道自己会放慢脚步或停止收入的人会严重损害他们的积蓄并过早耗尽他们的花盆。

储户可以通过持有最多两年的现金生活费来保护自己的投资组合免受英镑成本的侵蚀,这减少了价格下跌时出售投资的需求,从而使他们有机会度过短期冲击。股市。另外,将取款限制为来自股利或债券的“自然”收入,可以使基础投资完好无损,从而在市场复苏时有更大的机会重新获得失地。

获得专业的财务建议是关键
研究发现,寻求专业财务建议的消费者与未寻求专业财务建议的消费者之间存在显着差异。只有35%的非建议消费者知道他们可以减少提取的收入,而有77%的人正在接受建议。而且,约有33%的非建议消费者知道他们可以停止提取贷款,而73%的消费者则向专业财务顾问讲话。
现实情况是,一些养老金持有人在缩编方面做出了复杂的选择,而没有完全了解其运作方式。为了克服这种在消费者意识上的严重差距,重要的是人们要减少存款,并获得专业的财务建议。

在市场低迷时期保护缩水节省

多元化投资– 多元化的投资组合可以很好地抵御市场下跌。通过对各种不同资产类别,行业和地区的投资,您可以将风险分散到比所有投资都集中在一个区域上时更大的范围。

建立现金缓冲– 建立现金缓冲可以防止股票市场的调整。如果最坏的情况发生了,而股市从高位下跌,那么拥有现金储备将使您的收入有所下降。持有一到两年的现金意味着您不会在价格下跌时被迫出售,从而锁定了损失。您可以套现现金储备,而不用套现资金,从而使您的彩池有机会重新获得失去的土地。

如果出现最坏的情况,请关闭水龙头–在提取时,您可以随时关闭收入水龙头。在市场下跌之后卖出资金意味着没有机会弥补损失,缩减您的养老基金并降低其未来增长。如果负担得起,请缩减提款额或将其搁置,直到市场恢复为止。或者,将提款额度限制为来自股利或债券的“自然”收入。这使基础投资保持完好,从而在市场上涨时有更好的机会来恢复。

您不必完全退休即可开始领取退休金。实际上,越来越多的人选择在缩减工作时间的同时逐步领取养老金。因此,从55岁起,您可以选择使用养老金储蓄并逐渐退休,但不要忘记,您需要确保自己有足够的寿命来维持整个退休生活。

源数据:
[1]除非另有说明,否则所有数字均来自YouGov Plc。自2015年4月1日以来,共有2028名成年人获得了DC养老金,其中1,191名成年人提取了常规收入。现场调查于2019年4月18日至29日进行。该调查是在苏黎世在线进行的。
FCA Retirement Income Data Bulletin September 2018 shows 435,769 people took out drawdown between April 2016 and March 2018. If numbers grew at the same pace as October 2017 to March 2018 (90,504), Zurich estimates the population in drawdown would have increased by 181,008 between April 2018 and March 2019, resulting in 616,700 people in drawdown. //www.fca.org.uk/publication/data/data-bulletin-issue-14.pdf

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。

直到55岁,养老金通常都无法获得。在您享受福利时,您的养老金收入也可能会受到利率的影响。退休金的税收含义将基于您的个人情况,税法和法规,将来可能会发生变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回所投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。

税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。