退休寿命

您的命运现在掌握在自己手中

如果您五十多岁或六十多岁,您的想法可能会转向退休。你什么时候退休?你需要多少钱?

在尝试回答这些问题时,您会遇到问题。由于寿命的趋势,我们平均寿命更长。随着寿命的延长,您的财富可能需要为您和您的配偶或伴侣提供30年甚至40年的充足收入。
今天30岁的英国人有50%的机会活到100岁以上,而50岁的英国人甚至有机会达到95岁[1]。但是,更长的寿命给个人以及家庭和社会带来了经济挑战。

退休几十年的想法似乎很吸引人,但是退休时间越长,意味着您就可以靠退休金和储蓄来维持更多年头。你够了吗?

复利的额外好处
您需要存多少钱取决于您实际开始存钱的时间以及总共要存多少钱。您和潜在的雇主(如果他们与您的供款相匹配)越早开始添加到您的养老金罐中,由于成本分散的时间越长,您每月需要节省的费用就越少。

此外,如果您提早开始储蓄,则在整个储蓄期间,您的资金将获得复利的额外收益。从利息中赚钱意味着您可以减少储蓄,但最终仍能获得相同的金额。

更多自由和灵活性
好消息是,养老金的变更现在也意味着您在如何领取养老金方面拥有更大的自由度和灵活性,无论是作为免税现金,终身购买收入,使养老基金在赚取收入时进行投资,还是所有这些选项的组合。
除非您相信政府可能会更加慷慨地使用国家养老金和其他退休金,否则个人几乎肯定会需要储蓄更多才能享受退休时想要的生活水平。

建立退休储备金
在过去的几十年中,雇主的退休金通常变得不那么慷慨。如今,在私营部门从事新工作的人很少能获得传统的确定福利养老金-雇主根据您的薪水和服务年限向您保证一定水平的养老金。

现在,大多数基于雇主的养老金取决于您和您的雇主缴纳了多少以及这笔钱所获得的投资回报。也就是说,对于大多数人而言,通过工作场所养老金进行储蓄仍然是建立退休金的正确方法-尤其是因为雇主的缴款实际上是自由的钱。

一系列吸引人的税收优惠
重要的是,养老金储蓄者可从许多有吸引力的税收减免中受益,包括减免缴纳所得税和高达25%的收益免税。对于2019/20年度,可免税个人捐款的年度上限为薪水的100%(如果更多,则为3600英镑)。此外,对节税型养老基金有一个限制,称为“年度津贴”(大多数人为40,000英镑),这既适用于您支付的供款,也适用于雇主支付的供款,如果超出,则表示您将支付超出部分征税(年度津贴)。

我们将帮助您跟踪养老金缴款情况,以便您知道自己是否接近年度限额。

最大免税退休储蓄
在某些情况下,我们也许可以要求您的养老金提供者从您的养老金中支付费用。如果您有可以结转的前三个纳税年度未使用的年度免税额,则可能无需缴纳年度免税额(或可能会收取较低的费用)。

越来越多的人也被“终身津贴”所吸引,这限制了他们可以在不缴税的情况下积累的养老金总价值。从今年4月6日起,退休金的终生津贴增加到1,055,000英镑。养恤金终生津贴是您可以在养老金计划中积累的最大额度,而无需承担税费(终生津贴)。

源数据:
[1]《 100年生活:长寿的时代中的生活和工作》,安德鲁·斯科特和琳达·格拉顿,2018年9月

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。

提前获得养老金福利可能会影响退休收入水平,并且您对某些经验证的特定福利有一定的兴趣,并非所有人都适合。您应该寻求建议,以了解退休时的选择。

直到55岁,退休金都无法正常获得。您享受退休金时,您的退休金收入也可能会受到利率的影响。退休金退税的含义将取决于您的个人情况,税法和法规,将来可能会有所变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回所投资的原始金额。

过去的性能不是未来性能的可靠指标。