建立财务和生活方式目标

收集信息并制定策略

如果您想了解自己未来的责任和抱负,则更深入地评估您的财务和生活方式目标至关重要。

在充分了解您的情况和优先事项之后,我们的作用是为您提供量身定制的专业建议,有效地创建成功的蓝图,使您能够实现财务和生活方式目标,并共同制定使这些目标成为现实的战略一个现实。

创建您的财务状况
为了创建财务蓝图,您需要明确财务和生活方式目标,目标和动机。此过程不可或缺的一部分包括现金流量建模。这说明了将来您的财务状况可能会发生什么,并使您能够计划以确保自己最大程度地赚钱,从而实现财务和生活方式目标。

现金流建模通过评估当前和预测的财富以及收入流入和支出流出,从而显示您当前相对于您的首选位置和目标的当前位置,以创建您现在和将来的财务状况。

您对资产的详细了解应包括您的投资,负债,收入和支出,并使用计算出的增长率,收入,通货膨胀,工资增长和利率逐年进行预测。

为了实施概述如何实现财务未来的详细计划,沟通至关重要。为确保您能随着时间的推移实现理想的生活方式目标,对于我们而言,定期至少(每年)审查一次财务计划并在您的个人情况发生变化时进行必要的修改非常重要。

资产配置组合
现金流量建模可以确定哪些建议和最佳操作方案适合您的特定情况和正确的资产分配组合。计算您所需的增长率即可满足您的投资目标。然后,将这个比率与您对风险的态度进行相互参照,以确保您的期望是现实的,并且与实现必要的增长率所需的资产分配兼容。
现金流量建模特别有用的地方是根据您可能做出的决策来分析不同的方案-这可能是生活方式的选择,也可能是投资决策。

通过将您当前和预期的未来负债与您的收入和资本相匹配,我们可以提出建议,以确保您一生中都不会用光金钱。

节省,花费和投资多少
及时获取您的财务状况快照。用作任何现金流量建模活动基础的计算得出的增长率,收入,税收等始终是假设。这就是为什么需要定期进行年度审查和重新评估以确保您保持进度的原因。
几乎所有决策都是基于现金流量中所包含的内容,从节省和支出的金额到应如何投资以实现所需回报的资金,因此需要进行很多管理。

终身现金流量计划将使您能够:
清楚清楚地列出您的财务安排
定义家人对“美好生活”的理解,然后开始努力
努力实现和维持财务安全与独立
确保为您或您的伴侣死亡或致残的财务后果提供足够的准备金
计划最大程度地减少您的税收负担
对您的个人支出计划假设进行分析,以平衡您的现金流入和所需的现金流出
根据实际假设估算未来现金流量
根据您对投资风险,灵活性和可及性的态度,为您的资本和盈余收入制定投资策略
意识到您和伴侣死亡可能引起的税收问题

遍历数字
面对每个财务困境,重要的是要计算数字,这将有助于您做出正确的财务决策。重要的是要具体。例如,仅仅说“我想有足够的余地舒适地退休”是不够的。您需要现实地思考您将需要多少—您越具体,就越容易制定计划。实现您的财务和生活方式目标。
如果您的需求没有得到正确确定,则现金流将不会被视为个人现金流,因此您不太可能察觉其中的价值。某些年来,可能没有任何变化,或者只有很小的改正。但是,在其他年份,可能会有一些重大变化。无论哪种方式,您都需要确保事情是最新的,并且知道自己的计划仍在进行中,以使自己安心。