营利基金

跌宕起伏比直接投资于股票少

如果您定期储蓄或使用人寿保险单进行一次性投资,则可以选择投资有利润的基金。这些目标旨在为您提供与股票市场相关的回报,但其起伏比直接投资于股票要少。但是,它们很复杂,不像以前那样受欢迎。

您投资的资金会与其他人的资金汇集在一起​​,并投资到保险公司的获利基金会。该基金由专业投资经理管理,他将基金的资金投入到不同类型的投资中,例如股票,房地产,债券和现金。

年度奖金
保险公司业务的运营费用从基金中扣除,剩余的(利润)可以支付给有利润的投资者。您会通过将年度奖金添加到保单中来获得利润分成。

该公司通常试图避免从一年到下一年的奖金数额发生重大变化。为此,它会阻止一些好年份的利润来增加坏年份的利润,这一过程称为“平滑”。

终端奖金
当您的保单到期时,您也可能会收到“终期奖金”。您可以要求保险公司在购买前向其提供有关其奖金政策的详细信息。对于大多数保单,您赚取的利润数量主要取决于有利润的基金中投资的表现。通常,一旦添加,奖金就不会被拿走。

但是,如果您提早投保,保险公司可以收回市值减少(MVR)或市值调整(MVA)来收回部分或全部奖金。这很可能发生在不利的投资条件下,例如股市崩盘。

营利性基金的类型

传统的营利性基金
通过增加年度奖金和期末奖金来增加初始保额(保证的最低额)。奖金的大小取决于基金的业绩,保险业务的成本以及在好与坏年之间平分奖金的需要。
由于困难的市场条件,奖金率一直在下降。尽管可以应用市场价值降低,但通常情况并非如此。取而代之的是,如果该保单提早终止且不降低到期日,则通常适用退保处罚。

联合营利基金
单位基金分为多个单位–当您支付时,您​​会以当前价格购买一定数量的单位。单价上涨
与宣布的奖金一致,并且不会下降。或者,如果添加了其他单位,则这些单位不会被删除(但可以应用市场价值降低)。

如果您决定提早提取现金,可能会有退保的处罚。奖金的处理方式取决于您拥有的联合营利基金的类型。

固定价格单位永远不会改变,因此奖金是作为您的保单额外单位支付的,而不是可变价格,可变价格是将奖金增加为单价,因此您持有的每个单位的价值都更高。

奖金

有两种奖金:
年度奖金,也称为“常规”或“修订”奖金
最终奖金,也称为“终端奖金”

政策条款
奖金一旦添加,只要您继续遵守保单条款,就无法提取年度奖金-即使该基金将来表现不佳。最终奖金可能会在保单末尾添加。您是否收到一笔款项以及该笔款项的多少取决于该基金的表现。在业绩好的年份,基金经理可以选择保留一些利润,以帮助弥补业绩不好时期的损失。这称为“平滑处理”。这意味着,如果长期无利可图,您可能会获得较低的年度和期末奖金,甚至根本没有奖金。

市场价值减少
如果您提早投保,或在不利的投资条件下(例如股市调整),保险公司可以对您的保单进行市场价值减少。如果您提早退出保单,那么这种减少可能会收回以前添加的大部分或大部分的奖金。

继承遗产
基金需要手头有足够的资金来支付开支,经营业务并偿还欠保单持有人的款项。但是随着时间的流逝,一些资金的积累远远超过了他们的需要-通常是通过保留利润来弥补从未发生过的损失。这种额外的价值称为“继承遗产”。保险公司可以通过以下两种方式之一使用额外的钱:进行分配或重新分配。