购买年金

在您的余生中选择应税收入

通常,您可以一次性提取最多四分之一(25%)的锅,作为一次性免税额,然后将其余部分转化为应纳税所得额,称为“年金”。有不同的终身年金选项和功能可供选择,它们会影响您将获得多少收入。您也可以选择在死后为受抚养人或其他受益人提供终生收入。
终生年金是您通过部分或全部养老金购买的退休收入产品。它可以保证终身定期退休收入。终生年金的选择和功能各不相同–适合您的年金取决于您的个人情况,预期寿命和对风险的态度。

终身年金
通常,您可以选择最多提取25%(四分之一)的养老金(或您分配用于购买年金的金额)的25%免税一次性付款。然后,您用剩余的钱购买年金,这将为您提供固定的终身收入。该退休收入作为正常收入征税。

终身年金有两种类型可供选择:基本终身年金,您可以预先设置收入;和投资相关的年金,您的收入根据投资业绩而增减,但绝不会低于保证的最低水平

基本终身年金
基本终生年金提供了一系列收入选择,旨在适应不同的个人情况和对风险的态度。您需要决定是只想为自己提供一生的收入-“单身年金”,还是想为死后的受抚养人或其他指定受益人提供一生的收入-称为“共同生活”。年金。

从年金开始算起,您可以在指定年限(例如十年)内继续支付指定的受益人,以防您意外去世,这称为“保证期”。

“价值保护”是一种较不常用的方法,但其目的是向提名的受益人支付购买年金所用彩池的价值,减去您死后已经支付的收入。您的选择会影响您可以获得多少收入。退休时您希望居住的地方也可能影响您获得的收入。

如果您患有身体疾病,超重或吸烟,可以选择“增强”或“残障生活”年金来获得更高的收入。并非所有提供商都提供这些服务,因此,如果您认为自己可能会从中受益,请务必货比三家。如果您只有一个年金而没有其他功能,那么您的养老金将在您去世时停止。

投资连结年金
与投资挂钩的年金也为您带来终身收入,但是您获得的金额可能会随着基础投资的表现而波动。如果投资做得好,它们将提供更高的收入机会。

但是,如果您的投资表现不及预期,您就必须承受收入可能下降的风险,您必须对此感到满意。如果基金的业绩不佳,所有与投资有关的年金都将保证最低收入。

对于投资相关的年金,如果由于健康或生活方式不佳而寿命短,您还可以选择联合年金或单年年金,担保期,价值保护和更高的利率。并非所有提供商都将提供这些选项。

公开市场期权
如果您认为年金适合您,那么货比三家很重要。这使您可以将养老金变成年金,而不用接受养老金提供者提供的费率,这被称为“公开市场期权”。

作为1975年《金融法》的一部分而引入的“公开市场期权”允许即将退休的人从整个市场中选择最佳的年金或退休期权,而不是从其当前的养老金提供者那里选择默认期权。

通过获得专业建议并搜索整个市场,这可以使养老金领取者的退休收入增加多达30%。如果不自动选择当前提供者的选项,那确实会有所作为,并有助于最大程度地提高退休收入。

如果您在75岁之前去世,那么保护性年金所产生的一次性付款将免税。联合年金的收入将在其余生中支付给您的受抚养人或其他提名受益人免税。如果您在担保期内死亡,则剩余的年金付款将免税传递给您的指定受益人,然后在担保期结束时停止支付。

如果您的年龄在75岁或75岁以上,那么来自联合年金或连续担保期的收入将被添加到受益人的其他收入中,并按常规纳税。当您的受抚养人或其他受益人去世时,联合年金支付将停止。担保期结束时,任何担保期付款都将停止。受价值保护的年金所产生的任何一次性付款都将添加到您受益人当年的收入中,并按常规征税。