退休金自由

负责为自己的退休金提供资金

尽管每一代人都可能面临不同的挑战和机遇,但要实现退休准备,将需要我们所有人共同采取的行动。我们都知道,人口老龄化和预期寿命的增加正给政府财政带来压力。享受退休金自由之后,您在获得和领取退休金方面的选择比以往任何时候都多。
现在,比以往任何时候都更加重要的是,我们所有人都有责任为自己的退休生活提供资金。但是,如果您已达到50岁,却没有或几乎没有积蓄呢?不要惊慌您仍然可以建立体面的养老金。这是如何做:

充分利用免费资金
好消息是,您五十多岁的时候仍然有时间建立像样的养老金。首先,这个年龄的许多人都处于职业收入的顶峰,因此在缴纳养老金时可以充分利用税收减免。您可以在养老金中投入任意数量,但是对于养老金缴款可获得多少税收减免有年度和终生限制。

如果您是英国纳税人,则在2018/19纳税年度中,标准规则是,您将获得养老金缴款的税收减免,最多不超过您收入的100%或40,000英镑的年度津贴(以较低者为准)。

您超出此限制的任何供款都不会吸引税收减免,并将被添加到您的其他收入中,并按照适用的税率缴纳所得税。但是,只要您在那三年中是退休金计划的成员,就可以结转前三年未使用的津贴。

但是此标准规则有一个例外。如果您有定额供款的养老金,并且开始从中提取资金,则在某些情况下,年度津贴减少到4,000英镑。自2016年4月起,如果您的收入超过150,000英镑(包括养老金),则年度津贴也将减少。

追踪您的工作场所养老金
养老金追踪服务于2016年5月启动,是一项免费的政府计划,可搜索庞大的养老金计划数据库,以帮助您从几乎忘了工作的公司以及私人养老金提供者中找到失去的养老金。

您只需要雇主(或退休金提供者)的姓名以及您在那工作的日期,系统便可以找到它。它不能告诉您那里是否有退休金,或基金的价值。但是,凭借其提供的详细信息,它可以帮助您使您可能忘记的养老金“团聚”。

追踪您的旧退休金的步骤:
保留您以前的退休金提供者提供的对帐单,旧电子邮件或邮件
联系前雇主获得长期遗忘的工作场所养老金
尽可能与养老金提供者联系
如果不能,请通过退休金追踪服务进行追踪
获得有关这些退休金计划的尽可能多的信息

养老金合并
如果适合您的特定情况,将所有养老金储蓄都放在一处可能意味着您对财务状况更加清楚,可以选择做出更明智的决定。如果您在职业生涯中有一份以上的工作,那么您可以拥有多个养老金。

养老金合并意味着将多个养老金罐合并到一个罐中。此过程并不适合每个人,并且在转移任何养老金之前必须获得专业的财务建议。

您需要将当前养老金的收益与新养老金的估计收益进行比较,包括您可能放弃的任何担保或从计划中转出时可能适用的退出罚金。转移养老金可能不是您的最佳选择。

在适当的情况下,合并您的退休金可能会减少花在多项费用上的钱,并使管理一项养老金比管理多个养老金更容易。您只会收到一份显示所有养老金储蓄的报表,而不是在不同时间收到来自其他提供商的对帐单。

通过将所有养老金组合在一起,您还可以快速,轻松地查看自己所拥有的资金(如果您投资了正确的资金)以及养老金的绩效。单一视图可以使您更轻松地查看自己是否正按计划实现退休目标,并在需要时进行更改。

密切注意所获得的养老金储蓄很重要,将其合并可能意味着您不会失去对储蓄的追踪。

养老金是一项长期投资。

资金价值可能会波动并可能下降,这会对可用的养老金水平产生影响。

直到55岁,养老金通常都无法获得。在您享受福利时,您的养老金收入也可能会受到利率的影响。退休金的税收含义将基于您的个人情况,税法和法规,将来可能会发生变化。

从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回已投资的原始金额。

如果您不继续按揭还款,可能会收回您的房屋或财产。

提前领取养老金可能会影响退休收入水平,并不适合所有人。您应该寻求建议,以了解退休时的选择。

税收处理取决于个人情况,并且将来可能会发生变化。