传输ISA

是时候集合您的投资了吗?

如果您多年来积累了许多个人储蓄帐户(ISA),那么将它们全部保存在一个地方可以为您提供更好的控制并帮助您省钱。有一个普遍的误解,即您无法将现有的ISA从一个提供程序转移到另一个提供程序。转移ISA不会影响其税收有效状态,但您应确保不必支付罚款或放弃宝贵的利益。
如果您想从现有的ISA提供者切换到新的提供者,则完全有权利这样做。就像抵押贷款一样,您不应该感到永远被ISA提供者的第一选择所困扰。转移ISA可以使您拓宽投资选择范围,因为提供商之间的报价范围可能会有所不同。
易于监控和管理
转换的另一个原因是,您可能会发现自己的状况更好,因为另一家提供商提供的收费更低。您可能还想搬家,因为您希望将所有投资方便地保存在一个易于监控和管理的地方。
您可以随时将ISA从一个提供程序转移到另一个提供程序。您也可以从一种类型的ISA转移到另一种类型的ISA –例如,您可以转移股票中持有的资金&将ISA分成现金ISA,或从现金ISA到股票&共享ISA。同样,可以将创新金融ISA中持有的资金转移到股票中&共享ISA或现金ISA。
并非所有的ISA提供程序都接受转移
请记住,并非所有的ISA提供程序都将接受传输。另外,请记住,您要移出的ISA提供程序可能会向您收取转让费用。如果您将现金从现有ISA转移到终生ISA,则将计入您当年的4,000英镑终生ISA津贴并有资格获得政府奖金,但不会计入您在2018/19年度的20,000英镑的总ISA津贴中。不建议从终生ISA进行传输。
只要您遵循正确的流程,转移您的ISA不会影响其税收效率状态。您可能会认为,要从一种ISA转移到另一种ISA,您需要关闭现有帐户,进行提款,然后开设一个新帐户并付款。但是关闭当前ISA意味着您将立即失去所有税收优惠,因此切勿提取您的储蓄来支付新的ISA。
额外允许的ISA津贴
相反,如果您要进行转帐,我们将与您的提供商联系以通知他们并为您管理整个转帐过程。请记住,税收规则将来可能会改变,其对您的影响将取决于您的个人情况。
如果您希望在配偶或注册民事伴侣去世后转移ISA税收优惠,则遗属现在可以继承其ISA税收优惠。这将以与持有人去世时的ISA值相等的额外允许津贴的形式出现,并且将是您自己的ISA津贴的补充。
信息基于我们对税收立法和法规的最新理解。税率的任何水平和基础以及所减免的内容均可能发生变化。
从中获得的投资和收益的价值可能会下降。您可能无法取回已投资的原始金额。
过去的性能不是未来性能的可靠指标。