利润基金

股市返回链接但较少的UPS和下降比直接投资于股票

如果您定期保存或使用人寿保险政策投入一次性金额,您可能会选择投资于利润基金。这些旨在为您提供与股票市场相关的回报,但少于直接投资股票。然而,它们是复杂的,并且不像过去那样流行的投资形式。
您投资的钱汇与其他人的资金一起汇集,并投资于保险公司的利润基金。该基金由专业投资经理管理,该经理将基金资金投入不同类型的投资,例如股票,财产,债券和现金。
年度奖金
运行保险公司业务的成本将从基金中扣除,并且剩余的(利润)可用于为利润投资者支付。您可以以每年奖金的形式收到您的利润份额。
该公司通常试图避免奖金大小从一年到下一年的大变化。它通过阻止一些好年的利润来提高糟糕的岁月的利润来实现这一目标 - 这个过程被称为“平滑”。
终端奖金
当您的策略成熟时,您也可能会收到“终端奖金”。您可以要求保险公司在购买之前向您提供有关奖金政策的详细信息。随着大多数政策,您赚取的利润量主要取决于对利润基金的投资的表现。通常,一旦添加,奖金不能被带走。
但保险公司可以伸出一些或全部奖金,通过提前投降,或者市场价值调整(MVA) - 如果您提前投降,则可以延长您的市场价值或市场价值调整(MVA)。这是最有可能在股票市场崩溃等不利投资条件的时代。
与利润基金的类型
传统的利润基金
通过添加年度奖金和终端奖金增加了最初的保证(保证最低金额)。奖金的规模取决于基金绩效,保险业务的成本,以及在良好和较差之间平稳奖金的必要性。
由于市场条件困难的结果,这一趋势一直是为了降低奖金率。虽然可以应用市场价值减少,但情况通常是这种情况。相反,如果在早期终止时,将罚款通常适用,而未决于到期日。
联合于利润资金
单一的基金被分成单位 - 当您支付它时,您可以以当前价格购买一定数量的单位。单位价格与宣布的奖金增加,并没有下降。或者如果添加了额外的单位,则不会被带走(但可以应用市场价值)。
如果您决定提前提高现金,可能会有投降处罚。奖金根据您拥有的已合资资金的类型而不同的方式处理。
固定价格单位永远不会改变,因此奖金作为额外单位支付给您的政策,而不是可变的价格,而是给予单位价格增加的奖金,所以你所拥有的每个单位都值得更多。
奖金
有两种奖金:
年度奖金,也称为“常规”或“无需”奖金
最终奖金,也称为“终端奖金”
政策条款
一旦加入奖金,即使基金在未来的情况下表现不佳 - 即使您继续符合您的政策条款,也不能带走年度奖金。最终奖金可能会在您的政策结束时添加。无论您是收到一个,哪个程度取决于基金的程度。
在好几年内,基金经理可以选择保留一些利润,以帮助偿还损失在糟糕的岁月。这意味着如果没有利润的长伸展,您可能会获得低年度和最终奖金 - 甚至没有奖金。
降低市场价值
如果您在股票市场纠正等不良投资条件下投降,保险公司可以向您的政策进行市场价值减少。
如果您提前留下了一项政策,则此减少可能会删除以前添加的大部分甚至全部奖金。
继承的房地产
一项基金需要在手头上保留足够的钱来满足其开支,经营业务并支付给保单持有人的欠款。
但随着时间的推移,一些基金的建立远远超过他们所需要的 - 通常通过被阻止的利润来覆盖从未发生过的损失。此额外值称为继承的遗产。保险公司可以以两种方式之一使用额外的资金 - 用于分配或重新归属。
分配 - 发出额外资金
每年,保险公司必须看看他们的继承庄园,看看它们是否有超过他们需要保持基金的跑步。如果他们有太多,他们可以选择 - 或在某些情况下需要 - 要支付保单持有人 - 这被称为分发。
分配可以随时间支付或作为一次性付款。该公司可以使用额外的资金来为您提供现金支付或增加策略分布的价值,即使您将策略持续到最后,您也不一定会收到分配。
Reettribution - 努力重组资金
在极少数情况下,保险公司可能会使用继承恏的额外资金来改变基金的结构。例如,如果不同的结构将使基金更便宜到管理。如果公司这样做,您将获得您放弃保险公司的继承的房地产的赔偿。这通常是一次性的现金支付。
如果您的利润基金通过Reatribution,您的保险公司必须提供有关的信息:
ReetTribution过程 - 包括日期和涉及谁的摘要
ReetTibution建议 - 保险公司希望您放弃,您将获得哪些福利和赔偿
保单持有人倡导者的意见 - 保单持有人代表您的公司倡导谈判 - 他们将写信给您关于公司的提案是否符合您最佳利益。