明年的这个时候,我们将成为“百万继承人”

更大的个人财富和对实质遗产的期望

通过遗产规划,您可以决定如果发生什么事情,您的金钱和财产会发生什么变化,甚至是宠物。但是遗产规划在其他方面也很有用:它可以帮助您最大程度地减少遗产税的负担,并确保在您去世或需要照料的情况下实现您的意愿。
简而言之,遗产税是您死后对您的遗产征收的税。政府设定了免税额,称为“零税率区间”,目前为32.5万英镑。超出此水平的任何金额,应缴纳40%的税。您的财产是您拥有的所有物品的价值,例如房屋,汽车,投资,人寿保单和房屋的财产。

英国的巨额财富增长
根据加拿大人寿[[1]的年度遗产税监视器对45岁以上人群的年度调查],每25个人中就有1个人希望成为“百万继承人”并继承价值100万英镑或以上的遗产。50个人中大约有1个人希望继承更多遗产。超过500万英镑。

这些数字显示了近几十年来英国大量财富增长的财务影响,股市上涨和房地产价格上涨推动了个人财富的增长和对大量遗产的期望。

缺乏规则知识
但是,如果没有财务计划,则对于超过可用零利率范围阈值的资产,遗产中的大部分财产可能会丢失。在价值100万英镑的房地产上,遗产税将损失五分之一以上(23万英镑),大约等于英国平均房价。
使问题更加复杂的是对继承税规则的了解不足。大多数人(70%)无法确定标准的零税率起征点(325,000英镑)。同时,在接受调查的人中,只有十分之一的人知道超过200万英镑的房地产的零居所率逐渐降低,这可能导致遗产继承额增加。

大量的税收损失
如果没有财务计划,人们的期望很可能是错误的,而且很有可能会损失大量税款。但是,很有可能通过使用直接信任来确保全部金额都达到预期的受益者。
有几种直接的方法可以减少应得的遗产税。对于那些希望获得约50万英镑或更多遗产的人们来说,仍然有失去数万英镑税收的危险。在遗产税门槛为325,000英镑时,大笔遗产税账单的风险降至零,低于此阈值则不征税。

源数据:
[1]对1,001名45岁或以上的英国消费者进行了调查,他们的总资产超过了标准的无遗产继承率32.5万英镑。于2017年10月进行。由于四舍五入或多个答案问题,百分比加起来可能不等于100。由Atomik进行的研究。
[2]接受信托的人必须在将礼物赠予信托之后必须生存7年,才能使礼物完全免于遗产。